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英国央行取消抵押贷款的压力测试,令首次购房者面临风险

据彭博报道,英国央行被指放宽抵押贷款规则,使首次购房者面临风险,而此时利率上升有可能使房地产市场崩溃。

当地时间6月20日,英国央行的货币政策委员会(FPC)表示,将从8月1日起取消贷款者的负担能力测试,这使购房者更容易借款。

Ank Kumar, CC BY-SA 4.0, via Wikimedia Commons

英国央行前利率制定者查尔斯·古德哈特说,这是“一个放松负担能力限制的特殊时刻”,看起来英国央行已经“受到政治压力”,支持政府提高住房自有率的计划。

12月,FPC启动了对其负担能力规则的审查,根据规则,抵押贷款借款人必须证明他们能够以高于银行还款率3个百分点的利率偿还贷款。这些审查规则是在2014年引入的,作为防止家庭债务危机累积措施的一部分。

审查开始时,房价通胀率为两位数,人们担心这些规则会阻碍首次购房者。6月20日,FPC表示,其决定是在“房价迅速上涨的情况下”进行的测试。他们没有分析在房价下跌的情况下,这些变化将如何发挥作用。

凯投宏观预测英国明年房价将下降3%,英国央行副行长、FPC成员乔恩·坎利夫本月早些时候告诉独立电视新闻,他可以“看到经济放缓的证据,市场开始转向”。

5月,古德哈特告诉国会议员组成的财政部委员会,放宽负担能力检查将导致“许多真正意义上的绝望”,特别是在首次购房者中,他们“不得不申请大量贷款,然后发现他们的房子价值开始下降。”

在最坏的情况下,如果房价下跌,新买家将无法重新抵押贷款,他们只能背负着最昂贵的贷款,并陷入债务困境。2019年,英国金融行为监管局估计,英国有25万名所谓的“抵押贷款囚犯”被困在高利率上。

首相约翰在发生派对门丑闻后,将增加住房自有率作为重启其首相生涯的关键举措。他在本月早些时候将购买权扩展到住房协会。

古德哈特在接受采访时说,“我不禁怀疑他们(FPC)是否受到了政治压力。这很奇怪。如果是逆周期,现在应该是收紧负担能力的时候。”

英国央行强调,将保持一个单独的贷款收入限额,以限制抵押贷款,金融行为监管局的抵押贷款业务规则“应该以更简单、更可预测和更相称的方式为英国金融系统提供适当水平的弹性。”

这项审查计划是在政府最新的购房计划之前公布的。但自约翰逊2019年的选举宣言以来,政府对提高住房自有率的雄心已经很明确。​