用Leo（陈艺伟）的话说，未来5到10年内，海外会有很优秀的华人企业“蹦出来。”

Leo于2017年来到温哥华，之前并没有加拿大的工作和求学经历，但是他直接选择了创业，方向是把中国的互联网经验和移动支付的技术用在加拿大。

这些年，中国扫码付款已成为习惯，很多人出门甚至不用带钱包。但是5年前的北美地区（包括今天的很多地区），人们还是普遍采用现金和信用卡付款，于是刚获得市场准入的支付宝和微信，开始通过授权代理的方式发展这一完全空白的市场，一大批移动支付代理商公司应运而生。

通过扫描这些代理商公司提供的二维码，消费者可以用自己熟悉的方式来支付，账户里的人民币可以通过支付宝和微信支付，兑换成加币支付到收款方的账户，转账手续费都由收款方承担。

在温哥华起家的IOTPay公司，作为最早在加拿大推动移动支付的参与者，现在实现了每年一千多商户的增长。

 

专注金融科技领域，迅速成长

从做支付宝微信的合作商开始，再到发展本地支付，再到现在做线上银行。“我们很坚定的在用金融科技的技术和商业模式去提供更加简单高效透明有帮助的系统。” Leo 说，“我们业务量在增长，发展方向在进步，还有资本的支持，这三点是我们公司成功的必要条件。”

“2016年我在支付宝的时候，就感受到国内移动互联网行业正在趋于饱和，之后这些大公司要寻求更大的市场，就需要往外输出，包括阿里、京东、腾讯、百度都在推行国际化战略。” Leo说，中国的互联网行业之前是从海外copy，在经过国内的土壤发展成熟后，又开始出海。

就在支付宝通过技术输出和投资并购的方式拓展海外市场的时候，当时就在这家公司工作的Leo并没有选择去东南亚等热门地区闯荡，而是选择了加拿大。

他认为北美的金融科技领域全球领先，环境比较成熟。有更多可以将中国模式和本地完善的金融体系相结合的机会。

“很多金融方式都是北美这边创造的，包括信用卡和很多新兴的支付公司其实都在北美诞生，我想应该来这边去创业、去学习、去竞争、去成长。越严峻的环境才能锻造更坚毅的品质。” Leo说，“温哥华对创业者来说也是一个进可攻退可守的地方，这里华人比较密集，消费比较集中，先把加拿大市场做好，再向美国拓展。”迄今为止，IOTPay已经在温哥华，多伦多，硅谷设有分公司。

支付宝和微信都需要服务商来帮助他们尽快拓展市场，不会什么事都亲历亲为，所以Leo在2017年成立了IOTPay公司，“当时北美的支付宝和微信刚刚开始可以准入，我们肯定要做第一批来做这件事情的人。”  

等到真正着手创业，Leo逐渐意识到了商户面临的真正问题，“北美的支付环境是很成熟，没有错，利润率也比较可观，但是主要的支付公司都把服务重心放在大企业，去获得直接可观的收益，把中小商户放在最后面。”

这样就导致针对中小商户的服务普遍面临价高质次，还有很多隐藏费用等种种问题。

“加拿大银行才是真的躺着赚钱，这边的信用卡业务相当于是垄断的，对中小商户服务态度也很敷衍，就给你寄个刷卡机过去就没有下文了，然后每个月从你银行账户上面把手续费扣走，给你发个账单你还看不懂。你去给银行打电话解决问题的时候，基本上要听个一分钟两分钟的音乐，有的还说只能通过邮件沟通，一般一等就要一星期。”

定位核心业务和目标客户是创业公司第一要务，Leo 说，“对我们公司，其实我个人的定位就是一开始以服务中小商户为主，用更勤快的去提供好的服务，好的标准，好的价格，从2018年到2019年，我们从一个客户到现在四千个客户就这么过来的。”

Leo始终认为，服务中小商户的理念是他们能发展到今天的关键，“有些做微信支付宝服务商的公司现在已经不存在了，因为他们一开始就瞄准了大企业，这些大客户是很不错，但是一旦发生解约，对公司影响就特别大。比如说你手上一百个大客户，可能总交易额跟我一样，但是你丢一个客户可能损失的交易额就占到百分之十几。我公司有几千个中小客户，我丢一个客户可能只损失零点零几。”

至于运营和维护，他说事实上由于中小商户很集中，成本并不高。因为公司成立在温哥华，所以IOT Pay的四千多个客户中，百分之八十都在卑诗省。Leo认为，针对本地商户的支付宝和微信支付市场已经比较饱和，但是从跨境电商角度，其实客户数量是没有上限的，未来还有很大的发展潜力。

在慢慢得到市场和行业合作伙伴的认可之后，2019年年底到2020年，IOTPay开始开拓本地的Visa和MasterCard信用卡业务，服务对象也是中小商户。“我们很多中小商户的类型和交易都很健康，没有太多欺诈交易，银行也通过我们发展信用卡会员。”

通过将支付宝、微信支付与信用卡支付进行整合，IOTPay形成了聚合支付的体系。

现在，IOTPay已经实现了跨境支付和本地支付一体化的产品服务，在疫情影响下，推出二维码也可以实现信用卡付款功能，非接触交易模式帮助商家更好的经营生意。同时IOTPay将自有开发的支付系统，已经集成在北美近百家主流POS系统，未来可以更加快速的进行市场拓展。

目前，IOT Pay开始往线上银行的方向发展，除了继续帮助中小企业，还能帮商户和用户更好的进行消费和省钱。Leo举例说，他们计划开发的一个新功能是帮留学生支付学费，通过在IOTPay上申请一个线上银行账户，就可以从国内直接打钱给学校，免除了去银行换汇的复杂过程和手续费。

未来5年，Leo计划想把公司发展成为一家包含跨境交易，聚合支付，线上银行一体化的金融科技公司，实现年交易100亿美金的目标。

学生时代就热衷创业，在温哥华传承国内经验

Leo在大学时便热衷于创业，一直喜欢做商业尝试。

“我在国内读书，不是什么名牌大学毕业的，学的也和互联网不相关。”Leo说，他在大学时并没有把全部心思花在读书上，而是一直喜欢做商业尝试。

还在大二的时候，他就着手尝试了在校园内进行电商配送的创业项目，原因是他发现很多大学都在偏远郊区，周边没有足够的生活设施，校园的超市又存在关系户，假货，价格高，货品少，服务质量差等问题，学生得在周末去市区的大型超市买东西，非常麻烦。

“我比较懒，我就想为什么？为何不如我帮学生解决这个问题？我可以建一个网站，然后做问卷调查，把同学们经常购买的产品列上去，然后超市给货，我们一元起送到学生宿舍。”于是在学校的支持下，Leo建立的校园淘校内购物网站，这是他摸索中开始接触互联网创业。

这样，学生们足不出户就可以通过Leo的网站，买到与市区沃尔玛、家乐福等大型超市一样价格的生活用品，还有一些学生可以通过帮忙配送赚取零花钱，Leo的团队则可以通过超市的返点获得利润。

现在回想起来，Leo觉得他当时的项目其实就是团购的雏形了，也正是基于这一经历，他在毕业后也继续从事相关行业，进入了支付宝做本地生活业务，并且亲身经历了团购大战、移动支付大战，“我运气比较好，等于说我从读书到工作，就进入到一个对的行业，那个时候其实是互联网公司高速发展的时期，在这个行业里，不论是成长速度还是对市场的学习都会进步很快。”

Leo说，他在温哥华的创业项目，实际上与之前在国内的工作经历一脉相承，“我现在经常和一些刚毕业的人说，要挑对行业，之后要热爱这个行业，坚持在这个行业里面去做。”他认为，对刚毕业的人来说，最怕的是找不到方向，什么都尝试一把，最后发现白白浪费了几年时间。

得益于之前在支付宝做市场拓展的经验，哪怕刚来温哥华人生地不熟，Leo也能很快把公司搭建起来，“我当时来的时候，虽然对这地方陌生，但我了解这个业务，公司从产品开发、技术、财务，甚至公司的网站和对外宣传全部都是我在做，当我再去招人的时候，你就会清楚你需要什么样的同事。”

在创业第一年，Leo也通过谈业务基本了解了把温哥华当地华人公司的状况，“通过拜访企业，我们可以清楚了解在这边企业的发展过程，优劣势和机会点，同时你会了解这边的创业团队大概都是什么样的一个水平和能力，这样能够让我迅速去判断这个市场该如何去做。”

公司创立初期，Leo自己出资几十万加币作为启动资金，同时获得了天使投资，并且一口气招了8个员工，把自己的业务经验传授给他们。随着进一步发展，公司除了业务拓展还要有强的技术开发，Leo在温哥华结识了自己现在的合伙人CTO和COO，不断优化人才组织团队，“我觉得我们这种行业，我们的核心资产是人才，我们公司的人。”

Leo表示，温哥华的整体环境比较安逸，但是他们在做的这个行业肯定慢不得，所以他们要求自己每一年必须要往前进，必须要有改变，“最怕的就是原地踏步。”

华人互帮互助，共同成长

作为一名典型的华人新移民创业者，Leo觉得，新移民找工作比本地人要困难很多，“因为本地的主流公司，更倾向于去招在本地生活，本地读书的人，你会发现可能国内的高学历背景的新移民在这边送外卖，修房子，比较常见。”

新移民或者留学生，也的确存在更多的不稳定性，一些年纪比较轻还没有结婚的，在这里工作了一段时间也就回国了。“有些刚毕业的留学生，甚至直接问我说能不能给他们办移民身份，不给办，就不来我们公司了。”Leo认为这种态度让他挺无奈的，“其实很多时候如果他们足够优秀，我巴不得帮他们办身份把他们留下来，都不用他们自己提。”

“从我个人角度来讲，我每面试一个人，我都会问一句，你未来自己的规划是怎样的。” Leo认为，他希望自己招聘的人并不只是为了找一份工作，而是对自己未来3年5年在这个行业有明确的想法，能够与公司一起成长，“这个很重要。”

他回想曾面试过的人中，好的求职者应当是有备而来，对行业有独到的见解，其次是对自己职业有清晰的规划，最重要的是是一个对自己负责的人。

“公司的团队氛围比较好，遵循理念就是员工的付出和收入一定是正比的，这样才能留住人。” Leo透露说，做leader的，首先要想好员工有什么能力，适合做什么事情，然后发挥他们的最大价值。公司会给大家发期权，每年都会根据员工绩效调整薪资。

对于其他的华人创业公司，在Leo眼里只有合作互助才能让这个群体愈发强大，他也乐于帮助加拿大的华人初创企业介绍投资人。

在很长一段时间里，北美的科技创业市场中，并没有太多的华人身影，虽然华商早已经踏遍北美大陆的各个角落，但是多数都是开设餐饮门店，或者从事各类商贸活动。

近几年诸多华人互联网企业，终于在移动互联网时代，开始在北美大陆崭露头角，这对于华人群体来说是此前从未有过的突破。

从目前的情况来看，这些创业活动大多集中在对于华人群体的服务，规模、体量也还并不非常大，但中国本土强大的互联网商业模式创新能力，和各类被广泛接受的新业态，都有机会在北美大陆上掀起一波浪潮。

他说自己的创业过程中也得到了很多华人投资人和创业者的帮助，这其中就包括华人投资人陈洁领导的凯尔特亚洲创投和即将上市的美国GrubMarket的创始人Mike Xu。

 “我觉得如果温哥华要变成一个具有活力，适合创业，有更多机会的城市，必须要让温哥华本土的创业公司能够发展起来，只有这一条路。” Leo说，“我希望能有更多的华人公司能够一起成长，得到更多的融资，走向全加拿大，走向美国。”