据商业内幕网报道，为了加速向美国推进，伦敦金融科技初创公司OakNorth已经与美国最大的两家银行达成协议。

美国第一资本金融公司（Capital One）和五三银行（Fifth Third Bank）将使用OakNorth的“信用评估（credit intelligence）”软件，该软件可以分析银行的贷款记录，确定哪些贷款可能存在违约风险。这两家银行按所持资产排名分别为美国第12和第17位，并与排名第10位PNC金融服务集团同为OakNorth的客户。

OakNorth主要有两个不同的分支。在英国，它作为一家挑战者银行，向中小企业发放50万英镑（约合454.44万人民币）到4500万英镑（约合4.09亿人民币）不等的贷款。

在国际上，它将其软件授权给世界各地的其他贷款机构。

内幕网此前看到，该公司自己的研究表明，美国中小企业贷款市场约为1.6万亿美元（约合10.40万亿人民币），OakNorth将继续推动更多业务在美国开展。

OakNorth联合创始人里希·科斯拉（Rishi Khosla）在接受采访时说：“这对我们而言，代表着游戏规则的改变，从一家银行到三家银行，这说明我们的方法是可行的，对业务来说是一个有力证明。”

“这些银行拥有令人难以置信的资源，并且通常认为他们可以利用这些资源自己完成所有事，所以他们选择使用别人的软件，来做信用评估这样重要的事情，它表明这里有非常强大的东西。”

里希称，该软件为贷款人提供了一种“精细化的方法”来处理信贷流程。OakNorth没有采用传统的“自上而下地查看”十几个宏观领域的方法，而是建立了一个新的“框架来审视新贷款”。

里希此前告诉内幕网，该公司已经对204个不同的经济行业建立了情景分析。他说，银行模型“不是为风险加权而设置”，在疫情期间需要不同的分析。

当传统银行分配贷款时，他们通常依靠一小部分宏观领域来确定债务的风险和成本。

但OakNorth的软件提供了一个更广泛、可塑性更强的方式，以更有效地确定公司的风险状况。其承诺是，银行可以更安全地分配贷款金额，更有效地为公司设定价格。

2018年，OakNorth从软件银行集团（SoftBank）的愿景基金（Vision Fund）筹集了3.9亿美元（约合25.34亿人民币），作为更多的4.4亿美元（约合28.59亿人民币）融资的一部分，这是当时英国初创企业最大的融资轮次之一。

去年11月，日本银行业巨头三井住友银行（Sumitomo Mitsui Bank，SMBC）收购了该公司3000万美元（约合1.95亿人民币）的股份。

OakNorth与SMBC的交易是在其早期支持者，金融服务公司IndiaBulls出售股份之后进行的。据里希称，虽然该股权折价出售，但对公司的估值没有实质性影响。

OakNorth一直在美国进行大量招聘，已经邀请了技术资深人士杰西卡·雷特（Jessica Reiter）担任首席营销官，安雅·达罗（ Anya Darrow）担任客户成功副总裁。

其他的高管包括客户关系管理软件服务提供商Saleforce前英国业务负责人彼得·格兰特（Peter Grant），以及任工程副总裁的拉杰·切拉布迪（Raj Cherabuddi），任顾问委员会成员的耶利米·诺顿（Jeremiah Norton）和布鲁斯·理查兹（Bruce Richards）。

该公司近期还对美国高管团队进行了另一次招聘，前富达基金（Fidelity Investments）员工彼得·布朗（Peter Brown）担任产品高级副总裁。

其他欧洲金融科技公司也在尝试越过大西洋进行扩张，Monzo和Revolut等挑战者银行正在申请美国银行牌照。

里希补充道，公司在英国的银行业务仍然是“一个非常重要的支柱”。

这家成立于2015年、估值28亿美元（约合181.93亿人民币）的公司也实现了盈利，这在愿景基金投资组合和更其他金融科技独角兽领域都是罕见的。

当被问及是否会像软银投资组合中的东南亚网约车和外卖巨头Grab一样海外借壳上市时， 里希表示：“已经有很多空白支票公司与我们接洽过，但我们还是专注于拓展业务。”