与传统银行“正面交锋”,英国一金融科技初创融资7000万美元

2021-04-08 07:15:06

据CNBC报道,英国金融科技初创公司TrueLayer表示,公司在新一轮融资中,已经筹集到了价值7000万美元(约人民币4.5亿元),这显现出了投资者对快速成长的金融科技公司有着持续的兴趣。

(图源:unsplash)

TrueLayer允许英国数字银行Revolut和英国股票交易应用Freetrade等金融科技应用,通过API技术(应用程序编程接口)与客户的银行账户相连接。这意味着用户可以通过这些应用软件,在自己所在的银行完成支付,以及查看不同账户的余额以及交易。

该公司表示,公司最新一轮的投资,是由Tiger Global(老虎全球管理基金)前合伙人李•菲克塞尔(Lee Fixel)所创立的风险投资公司Additional领投。公司现有的投资者有Anthemis Group、Connect Ventures、Mouro Capital、Northzone以及新加坡的Temasek。

TrueLayer的首席执行官兼联合创始人Francesco Simoneschi在接受采访时表示,因2020年强劲的业务增长态势,公司决定筹集更多资金。而这在很大程度上得益于新冠疫情,以及消费者向数字理财的转变。

Simoneschi表示,他们以极其乐观的方式结束了2020年,公司的业务在去年有着令人难以想象的增长。据悉,该公司2020年的支付量飙升了600倍之多。

TrueLayer拒绝披露其财务数据或估值。该公司目前已融资1.42亿美元(约人民币9.3亿元),中国互联网巨头腾讯也是该公司的股东之一。

TrueLayer表示,公司将利用这一轮新的融资扩大其国际业务。公司计划首先在欧洲建立业务,然后再将目标瞄准澳大利亚。此外,该公司还在探索未来是否会在巴西进一步推出产品。

开放式银行

在此之前,TrueLayer在欧洲的竞争对手,硅谷金融科技软件服务平台Plaid,宣布在一项新的投资中融资4.25亿美元(约人民27.8亿元)。这使得Plaid的估值达到134亿美元(约人民币877亿元)。Plaid在去年同意以53亿美元(约人民币347亿元)的价格被Visa收购,但在美国政府推出反垄断法后,取消了这笔交易。

Plaid和TrueLayer,属于金融领域一项名为“开放银行”项目的一部分。“开放银行”,旨在向金融科技公司以及其他经批准的第三方,提供珍贵的银行数据以及支付服务,但前提是公司必须事先征得客户的同意。这一项目也包括例如瑞典的Tink和英国的Bud等的其他参与者。这顺应了英国和欧盟共同出台的科技友好新规则,即所谓的PSD2(欧盟支付服务修订法案第二版)。

TrueLayer和其他公司,通过允许金融科技应用,以更低的费用代表用户发起银行转账,从而削弱Visa和万事达卡等传统信用卡的业务范围。据悉,英国聚合支付方案服务商GoCardless,也在开发用于交易的开放银行技术。

Simoneschi表示,“开放银行”可以成为传统信用卡网络的真正竞争者。但问题在于,传统信用卡业对于这一变化的态度,是会接受还是抵制?

值得注意的是,Visa仍然是Plaid以及TrueLayer的投资者,这意味着它可能会从开放银行服务的“崛起”中长期受益。与此同时,万事达卡还在去年收购了该领域的另一家公司Finicity。

竞争

Plaid计划在2021年底前,将其欧洲员工人数从40人增加到100人,大约增加一倍以上。

Plaid的国际负责人Keith Grose表示,公司认为竞争是好事,竞争有利于公司的“生态系统”。他补充说,公司有着 “很好的竞争对手”,但其竞争对手并没有提及其在美国和欧洲之间存在所谓的“transatlantic bridge”。

TrueLayer也有自己的计划来提升自己的团队。Simoneschi表示,该公司目前有200名员工,并计划在今年增加50名员工。

金融科技吸引了数十亿美元的风险投资。这是因为投资者希望利用金融行业来帮助自己快速增长。根据PitchBook的数据,在全球范围内,风险投资者在2021年第一季度向金融科技公司注入的资金超过170亿美元(约人民币1113亿元),与去年同期增长了44%,是2018年第二季度以来最高的季度金额。与此同时,PayPal和Square等科技公司的市值也已经超过了高盛(Goldman Sachs)等华尔街巨头。

尽管如此,该行业的飞速增长还是惊动了银行界的一些领导人。摩根大通集团的首席执行官Jamie Dimon表示,银行应该减少对金融科技公司的忌惮,并指责了Plaid存在的不公平,不正当的使用银行数据的行为。Plaid作为摩根大通的客户称,数据隐私和安全是他们一切工作的核心,同时包括公司与摩根大通等许多银行签订的数据交换协议。

 

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