据BNN报道，加拿大道明银行（TD）高级副总裁兼首席经济学家贝塔·卡兰奇表示，随着住房负担能力达到几十年来的最差水平，利率上升很可能会扩大加拿大的财富不平等问题。

在周三（当地时间10月5日）发布的一份报告中，卡兰奇表示，有几个因素影响着加拿大的财富不平等问题，但“住房是家庭资产负债表中唯一最重要的因素”。

她补充说，随着利率的持续上升，低收入的加拿大人进入房市的挑战越来越大。

卡兰奇称：“最近的利率飙升推低了房价和首付门槛，但它最终以更高的偿债成本使负担能力恶化。”

“利率从当前水平每上升一个百分点，就需要伴随着（房屋）价格大约下降10%，才能保持抵押贷款支付额不变。”

加拿大央行已经连续加息了四次，基准隔夜利率目前为3.25%。

官员们预计，他们将在未来几个月内继续加息。

官员们在声明中说：“鉴于通胀的前景，管理委员会仍然判断，政策利率将需要进一步上升。”

房价增幅明显超过工资增幅

尽管多伦多和温哥华等市场的房价出现下降，但报告发现，平均房价“仍然比10年前高出80%，并大大超过了雇员薪酬，雇员薪酬比10年前高出47%”。

以大多伦多地区为例，TD估计，2021年的家庭收入中位数为91786加元。

卡兰奇说，平均来看，大多地区的家庭不得不“将其税前月收入的56%用于支付抵押贷款，以负担一间售价为平均价格的房屋”。

政策方针

今年早些时候，联邦政府宣布了免税首套房储蓄账户。

这一计划预计将在明年某个时候推出，目的是帮助首次购房者能够踏足加拿大价格昂贵的住房市场。

然而，卡兰奇说，这个计划并没有改变“供需不匹配的问题，也没有改变那些收入较高、已有住房或拥有家庭财富的人，与没有这些优势的人之间的购房潜力差距”。

她补充说，过去试图通过“工作所得税福利（WITB）、注册教育储蓄计划（RESP）和加拿大学习债券（CLB）、注册退休储蓄计划（RRSP）和免税储蓄账户（TFSA）”来帮助低收入家庭增加储蓄，但对解决加拿大的住房负担问题产生了相反的效果。

卡兰奇表示：“大量的证据表明，许多计划往往使高收入、高财富的家庭不成比例地受益，他们自然有更多的储蓄可以投资，甚至那些针对低收入、低财富家庭的计划也往往没有得到利用。”

卡兰奇建议，政策制定者应将其工作重点放在“改善长期租房者的情况”上。

她说：“这可以通过重新评估目前的住房补贴环境来实现，或者通过为租房者提供有针对性的、同等价值的支持，使他们有机会进行储蓄和跟上步伐，而不是迫使加拿大人为了‘进入’（住房市场）而花费更大的代价。”

（今日汇率参考：1加元=5.23人民币）