据《华尔街日报》报道，美联储周三再次加息75个基点，作为其持续努力遏制高通胀的一部分。美国人才刚刚开始感受到这些举措的全部影响。

通过加息，美联储寻求为经济降温并控制通胀，8月份的通胀率继续高于预期。更高的利率提高了信用卡余额以及偿还抵押贷款、汽车贷款和其他债务的成本，但消费者可能不会立即感受到这种影响。

经济学家表示，即使是像央行最近这样大规模的加息，也会在数周和数月内才会逐渐影响到人们的钱包和整体经济。

埃默里大学的经济学家卡罗琳·福林说：“对于什么时候开始紧缩，没有简单的答案。” “它的行为就像一个恶习，只是越来越强化。”

将加息的背景考虑进去，有助于了解，自美联储六个月前开始这项努力以来，加息对美国人信用卡和其他债务的每月支出的实际影响。 

利率上涨将增加信用卡账单

根据 Bankrate 的数据，由于利率上涨，信用卡的平均年利率从3月初的 16.17% 左右增加到9月的18%以上。根据 WalletHub 的数据，由于每个家庭的平均余额为 8,942美元，因此每月大约需要额外支付14美元的利息。

AIM Advisors 的合伙人兼投资顾问尼娜·奥尼尔表示，这些数字可能看起来很小，但随着较快的增长速度可能会攀升。

更高的抵押贷款利率，使房价更难以负担

在本就价格昂贵的房地产市场中，借贷买房的成本变化更为明显。在美联储采取行动之前，最近30年期抵押贷款的平均固定利率从3月17日当周的4.16%上升至6.02%，进一步加息可能会推高抵押贷款利率。

利率的上升，可以转化为买房者每月要多支付数百美元的抵押贷款。根据全国房地产经纪人协会的数据，7月份房价中位数达到40.38万美元。

有人为这样的房子支付了20%的首付，并以6%的利率申请30年期的抵押贷款，现在每月将支付约2,400 美元。如果他们在六个月前购买同样的房子，他们的月付款将减少近250美元。

贷款买新车将会多支付利息

美国人为新车贷款支付的费用，也会比以往任何时候都高。现在想购买新车的人应该仔细查看提供的利率。

根据Bankrate的数据，个别经销商和贷方可以对新贷款收取不同的金额，但在过去六个月中，五年期贷款的平均年利率从3.98%稳步上升到5.07%。随着新车的平均价格上升到接近5万美元，借款人每个月要多支付约10 美元的利息。

储蓄账户会产生更多的利息

在过去的几年里，更高利率带来的一个好处是储蓄账户的利息更高。但储蓄利率的上升速度往往比贷款利率慢得多，因为银行在存款方面没有什么竞争。

弗林教授说：“储户会受到不公平的待遇。那种高收益的储蓄已经今非昔比，所以你没法再得到那么多的利息，而且你肯定跟不上通货膨胀的步伐。”

尽管如此，利率的提高还是意味着你的储蓄收益会略高一些。

例如，六个月前，在高盛公司的一个账户中持有1000美元，意味着你将获得0.5%的利息。现在，同一个账户提供1.9%的年收益率，这意味着储户在一年内可额外获得14美元的利息，高于之前的5美元利息。

要考虑的预算权衡

哥伦比亚大学金融学助理教授马一鸣（Yiming Ma，音译）表示，美联储加息的频率和规模使消费者更难在借贷和储蓄上做决定。

她说：“现在比以前更重要的是，当你将钱存入银行以及借款时，要注意利率。”

弗林教授说，鉴于这些利率上升的综合影响，你可能需要精简你的财务计划或重新构想金钱目标。例如，对于那些希望申请新抵押贷款的人来说，这可能意味着选择更小的房子、推迟找房或考虑其他提供较低利率的抵押贷款产品。 

（今日参考汇率：1美元=7.0745人民币）