据环球新闻报道，希望通过收购活动在美国扩张的加拿大银行，正面临着来自美国监管机构和政治家的更多审查，以及对过去纠纷的重新关注。

道明银行（TD Bank）和蒙特利尔银行（BMO）都在努力完成在美的大宗交易，道明银行正以134亿美元收购美国东南部的First Horizon银行，蒙特利尔银行正以163亿美元收购位于加州的西岸银行（Bank of the West）。

在加拿大银行业普遍向南发展以推动增长之前，美国总统拜登去年发布了一项行政命令，呼吁加强经济竞争，包括振兴对银行业并购活动的监督。

蒙特利尔银行和道明银行各自面临着关于其拟议交易的公开会议，监管机构没有要求这一步骤，但美国货币监理署（OCC）在5月宣布，这一过程将适用于这些交易，还延长了这两笔交易的公众意见征询期。

在举行公开听证会前，OCC代理署长迈克尔·许（Michael Hsu）发表讲话称，“重新思考用于分析银行合并申请的框架的时机已经成熟”。

虽然没有什么迹象表明不断变化的监管环境会阻止交易的进行，但这种转变有可能造成交易延误，并增加了对那些推动达成交易的人的关注，同时也为那些批评银行业的政治家提供了素材。

本月早些时候，美国参议员伊丽莎白·沃伦给OCC发了一封信，要求其“阻止任何合并交易，直到道明银行为其滥用职权的行为负责”。

这封信源于调查媒体《Capital Forum》上个月发布的一份报告，报告称，政府在2017年的调查中发现，道明银行“从缅因州到佛罗里达州的零售分行，其开设账户的行为都存在问题”，包括存在一个积分系统，对未经客户许可便为其注册新账户和透支保护等服务的员工进行奖励。

沃伦将这些行为称为“猖獗的欺诈和滥用”，与富国银行的账户丑闻有相似之处，富国银行在未经客户同意的情况下创建了数百万个欺诈性账户。这一引人注目的案件导致了对富国银行前首席执行官的指控，并在2020年与联邦机构达成了30亿美元的和解。

道明银行反驳了调查文章中的说法。

道明银行发言人伊丽莎白·戈登施泰因在电子邮件中表示：“Capital Forum文章中的指控是完全没有根据的。他们选择了一个与事实不符的故事，这是不幸的。”

“我们的业务建立在道德、诚信和信任的基础上，我们的薪酬政策得到了谨慎和积极的管理，而且非常注重客户满意度。”

她说，银行继续推进其工作，以确保收购First Horizon的交易得到批准。

尽管如此，加拿大国家银行的分析师加布里埃尔·德坎尼表示，这种关注足以让人对这项交易产生怀疑，他在给客户的一份说明中说，沃伦和三名国会议员的信可能会导致道明银行的收购受阻。

他说，信中呼吁对此事多加关注，包括要求监管机构“密切审查”道明银行任何正在进行的不法行为，这可能会给银行带来更大的风险。

“收购First Horizon是否被批准可能会被证明是一个次要问题。任何时候，一家银行在美国的销售行为被拿来与富国银行的销售行为相提并论，都不是一件好事。”

他指出，在2020年，道明银行因“非法透支注册”被消费者金融保护局罚款1.22亿美元后，银行已经在美国因类似的销售行为而受到谴责。

此后，在美国监管机构的压力下，作为银行业整体改革的一部分，道明银行与许多美国银行一样，大幅减少或取消了透支费。

德坎尼在3月份下调了对道明银行和蒙特利尔银行的评级，因为他说，基于“监管审批的不确定性”，他预计这两笔交易的达成时间将比银行预测的要晚。

更加严格的程序也已经给其他银行的交易造成了延误。就在上个月，总部位于东京的三菱日联金融集团（Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc.）表示，监管审批程序比预期的要长，使其以80亿美元向美国合众银行（U.S. Bancorp）出售子公司的交易完成日期推迟了。

相比于道明银行所面临的那种情形，蒙特利尔银行的交易并没有引起那么多关注，不过，美国媒体有评论说，蒙特利尔银行在明尼苏达州面临的与庞氏骗局有关的19亿美元的诉讼，可能会使交易复杂化。

银行业分析师詹姆斯·沙纳汉表示，目前的监管环境肯定有所不同。

“会有更多的审查。这是肯定的。”

“随着拜登发布行政命令和民主党控制参众两院，我们观察到对各类并购活动进行的更严格的审查，也许在金融服务领域尤甚。”

然而，他说，道明银行和蒙特利尔银行的交易并不是民主党人特别关注的那种交易，因为它们似乎没有引起重大的反垄断问题，也没有造成重大的失业问题。

沙纳汉说，这些交易如期在年底前完成是非常合理的，但完成日期肯定会有所推后。

（今日汇率参考：1美元=6.69人民币）