据CNBC报道，大多数人都喜欢“先买后付”所带来的便利。自新冠疫情开始以来，随着网上购物的普遍激增，分期付款的流行程度也随之激增。

最初，分期购买大件物品（比如派乐腾的健身器材）从财务角度来看是合理的，特别是在0利息的情况下。

根据Experian的数据，现在，五分之四的美国消费者使用“先买后付”购买从服装到清洁用品的所有东西。大多数购物者表示，“先买后付”可能会取代他们传统的支付方式，比如很可能会取代信用卡。

哈佛大学肯尼迪学院Mossavar-Rahmani商业和政府中心的研究员马歇尔·卢克斯说，现在你买东西时，总是会有人问你是否愿意分期付款。

如今，大多数消费者在塔吉特、沃尔玛和亚马逊等零售商网上购物时，都会看到“先买后付”的选项，许多供应商也推出了浏览器扩展，你可以下载并应用于任何在线购物网站。另外，还有一些应用程序，让你在线下购物时使用分期付款，就像使用苹果支付一样。

卢克斯说：“三年前，人们在买派乐腾自行车时谈论‘先买后付’，现在人们在买运动鞋、牛仔裤和袜子时谈论它。当人们开始贷款购买家庭用品时，就意味着出现了问题。”

此外，“先买后付”的快速增长主要是由年轻消费者推动的，有三分之二的“先买后付”借款人被认为是次级借款人，这使得他们特别容易受到经济冲击或可能的衰退的影响，而这些人是经不起伤害的。

此外，根据LendingTree的一项调查，近70%的“先买后付”的用户承认，相比于必须预先支付全款进行产品购买的情况，他们现在花的钱更多了。事实上，42%的“先买后付”贷款的消费者，已经在其中一笔贷款上出现了逾期付款。

根据民意调查网站Piplsay的一项调查，Z世代的人更有可能错过付款，并利用“先买后付”购买日常用品，而不是大件物品。

一般来说，如果你错过了付款，可能会产生滞纳金、延期利息或其他罚款，具体取决于贷方。

卢克斯说：“他们不会来找你要回你买的运动鞋，事实是，你还可以买东西，而且你也不知道当你拖欠债务时会发生什么，这对工薪阶层来说是个问题。对我来说，这感觉有点像狂野的西部。”

他还说：“由于没有太多的监管，‘先买后付’市场目前存在一个法律灰色空间。让我们对此进行压力测试，这有可能成为一个相当大的泡沫。”

美国消费者金融保护局（CFPB）已经对流行的“先买后付”项目展开调查。CFPB表示，特别关注这些项目如何影响消费者的债务积累，以及哪些消费者保护法适用于此，以及支付提供商如何收集数据。

CFPB主任罗赫特·乔普拉在一份声明中表示，“先买后付”是旧分期付款计划的新版本，但采用了现代的、更快的方式，即消费者立即得到产品，但也立即背负了债务。

目前，CFPB还没有宣布下一步的行动。