Rachel Louise Ensign 和 Peter Rudegeair在华尔街日报发表文章，由于传统顾问给出的方案都比较保守，且往往不提供数字货币的投资，这使得传统投资顾问无法得到富有年轻人的青睐，这些年轻人更倾向于自己管理财产并追求高风险、高回报的投资，同时，传统的金融业正在进行积极的转变，他们声称自己的年轻客户的比例正在扩大。
高盛集团试图争取26岁的创业公司创始人迈克尔·马托奇成为它的客户，但是马托奇选择无视高盛集团的财务顾问发出的高尔夫和其他邀请。
18洞标准场高尔夫对于迈阿密的马托奇来说并没有什么特别的吸引力，聘请财务顾问也是如此。相反，他自己监管着他的几十万美元的投资。他把90%的钱投入到加密货币中，为了查看他的股票，他在手机上安装了罗宾汉（Robinhood）炒股软件。
马托奇说：“自己管理50万或100万美元是很容易的。”他说他每周花不到一个小时来管理他的投资。
现在，越来越多的富有年轻投资者选择不找传统的财务顾问。相反，他们相信自己可以从便宜且易于使用的自助式数字平台上获得足够好的投资选择。许多人还希望投资于风险较高的资产，如加密货币和科技初创公司，而主流顾问往往不提供这些服务。
根据研究公司Aite-Novarica Group对美联储数据的分析，在户主为45岁以下、净资产为50万美元及以上的家庭中，约70%的家庭在2019年的投资风格倾向自我指导，比2010年的57%要高。分析发现，这些家庭中，近一半愿意承担高于平均水平的风险，来换取高于平均水平的回报率，这比2010年35%的同比数据要高。
摩根士丹利和美国银行旗下的美林证券等顶级公司的财富管理业务继续从有钱的老年客户那里获得利润，但来自数字新贵的竞争正在加剧，传统企业知道他们需要通过吸引下一代客户来获得收入。
顾问们说，他们所做的远不止是把客户的钱存入股票和债券，他们可以帮助客户制定财务目标，防止他们做出轻率的决定，他们还可以为繁忙的专业人士处理复杂的投资组合和税收计划。
美林公司说，它实现了顾问队伍的多样化，并改进了技术。美林公司表示，45岁以下的客户占今年新客户的20%，而五年前只有10%。摩根士丹利近年来花费数十亿美元收购了一些公司，如在线经纪商E-Trade和员工股票计划管理人Solium等，并希望这些公司能够吸引到年轻客户。
财富管理公司也为客户提供了一些替代投资的特殊渠道，如与私募股权挂钩的基金，但许多公司要么限制或禁止加密货币投资，要么对上市前公司的股票提供有限的访问。
大公司相信，不愿意聘请顾问的年轻人在年老时可能会改变主意。摩根士丹利财富管理公司的首席运营官兼企业和机构解决方案负责人杰德·芬恩说：“当你开始从财富积累阶段进入退休阶段时，世界变得更加复杂，当人们意识到自己需要建议的时候，他们就会改变主意。”
研究表明，顾问可能会像散户交易员一样，陷入追逐热门股票的困境。在2008-09年金融危机期间，财务规划师经常在市场下跌时出售他们客户的股票。不过，当市场像现在这样上涨时（美国股指今年创下了记录），无论是专业还是业余的投资者，都很容易进行明智的投资。
当33岁的特拉维斯·钱伯斯今年通过出售他的部分广告公司获得了900万美元的财富时，他通过视频采访了四位财务顾问，他认为这些顾问在解释他们的投资为何独特和值得收费方面花的精力太少，而且他们都没有提到加密货币或房地产，这是他最感兴趣的投资方向。
住在爱达荷州博伊西的钱伯斯决定自己出击，他向他生意伙伴的邻居经营的一个对冲基金投入了100万美元，他又拨出150万美元，用于在低收入地区建造非主流的Airbnb出租房，其中一个项目是在犹他州一个干涸的湖床上建造未来主义小屋。
美国银行最近提出，如果钱伯斯将100万美元存入一个经纪账户，就会为他提供个人信贷额度，利率为2.75%。
钱伯斯正在考虑这个提议，但他将继续自己管理大部分资金。他预计，他将用这一信贷额度购买汽车和飞机，他认为这些东西会增值。
当卡贝尔·希克曼18岁时，她的继父给了她资金去购买股票。后来继父邀请她一起投资私人公司。几年前，她把10万美元投入到她在大学里认识的一个朋友经营的区块链基金中。现在，26岁的她正在管理自己的600万美元投资组合。
去年，她的继父去世，留给希克曼一笔复杂的遗产，她才第一次考虑聘请专业的财务顾问。
高等教育顾问希克曼说，她已经找到了一些不错的选择，但是这些选择都很雷同，她说：“坦率地说，我就是在和一群老人交谈。”
马托奇一直在躲避高盛的顾问，他的大部分财富都捆绑在他的公司SwagUp上，这家公司设计、生产并销售手提袋和咖啡杯等品牌商品。
他说，在人生的这个阶段，他更喜欢那些有可能让他的钱翻两番或三番的风险投资，而不是那些“市场型回报”的承诺。
马托奇说：“大多数年轻人并不真正关心不利因素，他们关心的是上升空间，这才是有趣的事情。”
他说，如果他从出售公司中得到一笔意外之财，他计划聘用一个财务顾问。
