参议院多数党领袖查克·舒默（Chuck Schumer）再次呼吁拜登政府为每位借款人取消 5 万美元的联邦学生贷款债务。
据统计数据，有4530万美国人，占美国总人口的13.7％目前背负着联邦学生贷款，且这些人身负贷款总额超过1.6万亿美元的联邦学生贷款。
此外，据估计还有1,190亿美元的学生贷款来自没有政府支持的私人来源。
虽然并不是每个学生借款人都处于困境，但学生债务问题对许多借款人的生活产生了严重影响，并引发了对整体经济的更广泛担忧。拖欠学生贷款的人中，有三分之二的人要么没有完成大学学业，要么只拿到了一张证书。
在舒默的提议中，他表示，取消债务将允许更多的借款人组建家庭、买房或为退休储蓄。
舒默议员的主张得到了包括马萨诸塞州民主党参议员沃伦(Elizabeth Warren)、明尼苏达州民主党众议员奥马尔(Ilhan Omar)、马萨诸塞州民主党众议员普雷斯利(Ayanna Pressley)、北卡罗来纳州民主党议员亚当斯(Alma Adams)和纽约州民主党议员琼斯(Mondaire Jones)在内的其他民主党人支持。
两大来源，多种类型的学生贷款累积金额超1.6万亿美元
在美国，联邦政府主要为学生提供联邦学生资助计划（Federal Student Aid）。在学生资助计划中，一大部分就是联邦学生贷款（federal student loans）。
根据贷款发放的来源机构，美国存在着两大类型的学生贷款，即：
1、来自联邦政府提供的贷款，称为联邦学生贷款。而联邦学生贷款又包括了联邦学生贷款和联邦家长贷款，这些贷款由联邦政府提供资金。
2、来自私人来源（如银行或金融机构）或其他组织的贷款，是私人贷款。私人学生贷款，是非联邦资助类型的贷款，由贷方如银行、信用合作机构、州机构或学校提供。
联邦学生贷款由政府提供，条款和条件由法律规定，包括许多通常不通过私人贷款提供的福利（例如固定利率和收入驱动的还款计划）。
相比之下，私人贷款由银行、信用合作社、国家或国家附属组织等私人组织提供，条款和条件由贷方设定。私人学生贷款通常比联邦学生贷款更贵。
受到国会持续关注的联邦学生贷款，又根据其不同的细分类型有所区别。
美国教育部的联邦学生贷款计划是威廉·福特（William D. Ford） Federal Direct Loan（直接贷款）计划。根据该计划，美国教育部是贷款方。有四种类型的直接贷款可用：
1）直接补贴贷款（Direct Subsidized Loans）是向符合条件的本科生提供的贷款，这些学生证明有经济需要，以帮助支付大学或职业学校的高等教育费用。
2）直接无补贴贷款（Direct Unsubsidized Loans）是向符合条件的本科生、研究生和专业学生提供的贷款，但资格并非基于经济需要。
3）直接PLUS贷款（Direct PLUS Loans）是向研究生或专业学生以及受抚养本科生的父母提供的贷款，以帮助支付其他经济援助未涵盖的教育费用。贷款资格不是基于财务需要，而是需要进行信用检查。有不良信用记录的借款人必须满足额外要求才有资格。
4）直接合并贷款（Direct Consolidation Loans ）允许将所有符合条件的联邦学生贷款与单一贷款服务商合并为一笔贷款。
联邦学生贷款允许贷多少钱？
通过联邦学生贷款可以贷出来多少钱，取决于学生的身份，也就是取决于借款人是本科生、研究生或专业学生，还是学生家长。
如果借款人是本科生，可以通过直接补贴贷款和直接无补贴贷款的最高借款金额为每年5,500美元至12,500美元，具体取决于借款学生在校的年份和受抚养人身份。
如果借款人是研究生或专业学生，每年最多可以借入20,500美元的直接无补贴贷款。直接PLUS贷款也可用于支付剩余的大学费用，主要由学校决定，其他经济援助不包括在内。
如果借款人是受抚养的本科生的父母，可以获得直接PLUS贷款，用于支付孩子的剩余大学费用，由他或她的学校决定，其他经济援助不包括在内。
联邦学生贷款的利率？
利率取决于贷款类型和(对于大多数类型的联邦学生贷款)贷款的第一次支付日期。下表提供了在2021年7月1日或之后以及2022年7月1日之前首次发放的直接补贴贷款、直接无补贴贷款和直接加贷款的利率。
联邦珀金斯贷款(无论第一次支付日期)的固定利率为5%。
需要注意的是，为了在新冠肺炎疫情紧急情况下减轻学生贷款借款人的负担，联邦学生贷款的利息暂时定为0%。此外，联邦学生贷款借款人自动进入行政宽限期，允许借款人暂时停止支付每月的贷款。这种零利率和暂停还款将从2020年3月13日开始，至少持续到2021年9月30日，但借款人仍然可以选择还款。
联邦学生贷款有什么费用？
大多数联邦学生贷款的贷款费用是贷款总额的一个百分比。贷款费用将按比例从借款人在校期间收到的每笔贷款中扣除。这意味着借款人实际收到的钱将少于实际借款的钱。但是，借款人有责任偿还所借的全部款项，而不仅仅是收到的款项。
以下图表显示了在2019年10月1日或之后首次支付的直接补贴贷款、直接非补贴贷款和直接PLUS贷款的贷款费用。
虽然美国12年的义务教育确实是免费的，私立学校以外，但是不管是公立还是私立高等教育的学费都是极其昂贵的，对于大部分的美国家庭来说都是一项负担。
目前全美国由联邦政府和私人部门发放的学生贷余额已经超过1.6万亿美元，已经超过汽车贷款和信用卡债，成为美国人仅次于房贷的第二大负债。
正是因为如此，这超1.6万亿的学生贷款逐渐成为国会议员亟待解决的一个议题。
贷款如此之多，学费一路涨涨涨，但仍有空间
皮尤研究中心的数据显示，有37%的18至29岁美国人，以及22%的30至44岁美国人面临着偿还助学贷款的压力。
同时，根据彭博社，助学贷款的增长速率在过往十年中是薪资增长速度的5倍之多。
根据纽约联邦储备银行（Federal Reserve Bank of New York）的数据，学生债务已迅速成为仅次于抵押贷款的美国第二大家庭债务来源。
纽约联邦储备银行表示，2019年第四季度，11.1%的学生贷款出现违约或严重拖欠（逾期90多天），但同时警告称，鉴于大约一半的学生贷款是某种形式的延期、宽限期或延期还款，而且不计入“还款”，实际贷款额很可能是这个数字的两倍。
美国助学贷款呈现如此暴涨，是因为联邦政府近几年对教育机构的资金支持不够，远达不到教育运营成本，因此教育机构只好通过收取更高的学费来弥补资金缺口。
此外，由于收到经济环境影响，中产阶级家庭收入也会受到一定程度的影响，这样一来高额的学费引发的学生贷款暴涨也就不足为奇了，而且还有更大空间。
历史数据显示，美国一些大学每年都在不断涨价：
1978-1979学年，私立大学学费约每年17,680美元，公立大学学费约每年8,250美元；
2008-2009学年，私立大学学费约每年38,720美元，公立大学学费约每年16,460美元；
2018-2019学年，私立大学学费约每年48,510美元，公立大学学费约每年21,370美元；
总体来看，十年间去私立高校留学的成本增加了约25.3％，公立大学则增加了约29.8％。
疫情影响下，再次引发了美国大学教育机构的涨价浪潮。
这，将给学生贷款留下更多的空间。
以舒默为代表的的民主党人致力于冲销学生贷款
根据宾夕法尼亚大学(University of Pennsylvania)和芝加哥大学(University of Chicago)经济学家的一项研究，在考虑了未来还款的现值后，舒默的提议将冲销逾7000亿美元的联邦学生债务。
研究发现，冲销每个借款人5万美元的联邦学生贷款债务对高收入家庭的好处要大于低收入家庭。
不过，舒默援引了左倾的罗斯福研究所(Roosevelt Institute)的另一项研究，该研究发现，由于来自较不富裕家庭的学生往往比富裕家庭的学生背负更多贷款，他们可能会从取消债务中获益更多。
罗斯福的研究发现，净资产最高的10%家庭的平均借款人将在该计划下免除562美元的债务，而最低10%的黑人借款人的平均债务将减少 17,366 美元的债务，白人借款人的平均债务将减少17,366美元的债务，收入水平出于最低的10%的借款人将减少12,617美元的债务。
根据教育部(Department of Education)针对一名参议员提问所做的分析，由于许多借款人的债务不足5万美元，舒默的提议将消除3600万借款人的全部债务。
在新冠肺炎疫情期间，拜登已经采取措施帮助学生贷款借款人。今年1月，他将冻结偿还债务的期限延长至9月，并免除了利息费用。同时美国政府正在考虑将冻结期延长至9月以后。
政府还免除了ITT技术学院数千名前学生所欠的5亿美元债务。行政部门表示，该校使用了虚假广告和招聘策略。
更高的贷款比例，更低的毕业后收入。
想要解决被美联储定义为已损害美国住房市场的学生贷款问题，绝非一朝一夕的国会议员努力可以实现的。
参考资料：
https://www.ed.gov/category/keyword/Federal-Student-Loans
https://studentaid.gov/
https://studentaid.gov/understand-aid/types/loans/interest-rates
https://www.cnbc.com/2018/02/15/heres-how-much-the-average-student-loan-borrower-owes-when-they-graduate.html
https://investor.citizensbank.com/about-us/newsroom/latest-news/2016/2016-04-07-140336028.aspx
https://www.pewresearch.org/fact-tank/2017/08/24/5-facts-about-student-loans/
https://www.bloomberg.com/news/articles/2018-03-27/student-debt-a-harsh-math-lesson-for-u-s-graduates-as-wages-lag
https://www.usnews.com/news/data-mine/articles/2017-11-07/federal-data-show-39-million-students-dropped-out-of-college-with-debt-in-2015-and-2016
https://www.collegetuitioncompare.com/compare/tables/?state=MA
https://www.newyorkfed.org/newsevents/news/research/2018/rp180517
https://www.wsj.com/articles/schumer-again-calls-on-biden-to-cancel-50-000-per-borrower-in-federal-student-debt-11624911980?mod=politics_lead_pos7
https://www.usnews.com/education/best-colleges/paying-for-college/articles/2017-09-20/see-20-years-of-tuition-growth-at-national-universities
