据CBC报道，一位在温哥华的华人遭遇电信诈骗，被骗走34万加元（约合170万元人民币）。她现在对四家银行提起民事诉讼，指责它们在自己电汇给骗子钱的时候没有保护她的权益，让她蒙受巨额损失。
薇薇安·郑说，她永远不会忘记那个导致她失去家庭全部积蓄的电话。
43岁的郑女士在温哥华市中心一家百货公司卖珠宝。当时她正赶着去上班时，她的手机响了。
打电话的人说她是中国驻温哥华领事馆的工作人员，念出了郑的驾照号码，并告诉她，她是一个国际洗钱骗局的嫌疑人。
郑女士说：“我非常惊讶她有我的驾照号码，因为我刚拿到驾照一个月。我当时吓得要死”。
只不过，这其实不是领事馆的员工。
这是一场精心策划的电汇诈骗案的开始，它既夺走了郑女士的积蓄，也给她的心理造成了巨大的伤害。
她坦言：“我想自杀”。她解释说，这次发生在2018年5月的犯罪对她影响很大，她直到现在才能够公开谈论这件事。
郑女士认为，如果银行有更好的系统来保护客户，这起犯罪是可以避免的。金融欺诈专家维内萨·亚弗拉也同意这一点。
哈利法克斯圣玛丽大学犯罪学助理教授亚弗拉说：“他们（银行）是最后一道防线，二次检查……会对保护人们有很大帮助”。
遭遇电信诈骗，买房积蓄被骗走
那名所谓的“领事馆工作人员”告诉郑女士，她正在将电话转给一名香港警方的调查员。这名调查员也参与了这场诈骗，并指控郑女士将自己的银行账户信息卖给犯罪分子。
该“调查员”告诉郑，如果她不合作，就会被逮捕，送去香港，被判无期徒刑。他给她发了一张假的逮捕令，其中包括她驾照上的照片。
郑女士说：“我完全相信这是中国的国际警察在给我打电话，因为这个电话似乎来自中国的报警电话110。所以我相信一切是真的”。
骗子还威胁说，如果郑女士不按照指示行事，将冻结其银行账户三年。骗子指示她禁止把此事告诉任何人，尤其是银行。
郑女士说：“我开始哭了”。她的母亲去世了，父亲卖掉了他在中国的唯一房产。他把那笔毕生的积蓄寄给了郑，这样她就可以买一套公寓，接父亲来加拿大和她一起生活。
她说：“我当时正在完成那栋公寓的购买流程。所以我当时处于恐慌模式。我做了他们要求我做的一切”。
犯罪分子指示郑不要上网，告诉她他们是香港廉政公署(ICAC)的人，正在跟踪她的一举一动。
他们声称廉政公署会检查郑的钱，一旦调查人员确信她不是有组织犯罪团伙的成员，就会把钱还给她。
“我从来没有经历过如此可怕的犯罪”
郑女士2006年移居加拿大，2010年成为加拿大公民。
在“完全恐惧”的情况下，她于2018年5月16日来到RBC银行的一家分行，给骗子汇了6万加元。
在接下来的两个星期里，她又通过三家不同的银行，把钱分三次电汇到香港。 把她老父亲生前攒下的并寄给她的每一分钱都汇给了骗子。
在她最后一次付款后无钱可寄时，骗子就消失了。
郑女士说：“我这一辈子从来没有经历过这么可怕的犯罪”。
崩溃之余，她在脑海中一遍遍回放着发生的事情。起初，她为自己上当受骗而自责。
她说：“我确实觉得非常可耻。我不想和别人分享这个故事，因为我知道他们会认为我很愚蠢”。
这种心态，亚弗拉深有体会。但她说，任何人都不应该谴责这种犯罪的受害者。
亚弗拉说：“她不傻，这些骗子天衣无缝，他们明白如何利用人类的弱点。担心自己的安全，担心亲人的安全，这是一种强大的动力”。
随着时间的流逝，郑女士从羞愧变为愤怒，她质问四大银行为什么不对她做更多的保护。
银行的作用
郑女士向四家银行提出投诉，但每家银行都否认有任何责任，这促使她对这四家银行都提起了民事诉讼。
对于这种情况，银行的看法截然不同。
RBC在辩解中说，当时在汇出这6万加元之前，银行问过郑女士资金的受益人是谁。郑女士曾被诈骗分子诱导说是她的叔叔，否则将坐牢。银行还说，它询问过郑女士是否信任电汇指令的来源，如有损失，她签署的银行协议保护RBC不承担任何责任。
BMO银行的抗辩声明说，郑女士有义务披露任何“可疑情况”，由于她违反了该协议，因此该银行对她的3.2万加元损失免除责任。
最大的一笔电汇款17.8万加元，是通过TD银行进行的。该银行在法律辩护中称，郑女士声称（按照骗子的指示）收款人是商业伙伴。该银行还称，她签署的“电汇协议”免除了银行因汇款而发生的“任何损失或损害”。
中国银行在辩解中称，在汇出6.9万加元之前，有银行柜员询问郑女士与收款人是什么关系。但郑女士对此予以否认，并称“没有银行代表要确认电汇目的的相关规定，也没有规定说客户要告知银行电汇的目的”。
亚弗拉查阅了郑女士四项法律诉讼的相关文件，她说，在大多数情况下，银行分行工作人员提出的问题只涉及交易的正确处理。她说，即使郑女士没有透露自己汇钱的真实原因，银行也应该能发现一些蹊跷。
她说：“我在文件中看到的问题实际上都没有被提出……作为一个关注金融犯罪的人，我希望看到的那种探究都没有体现。银行向她提出的问题非常肤浅，大多与交易的正确处理有关”。
“问题是，这些问题对于银行对欺诈行为的了解是否足够？在那些文件中，我没有看到对这一点的认识”。
危险信号被忽视？
当亚弗拉审查这些文件时，她注意到一些明显的危险信号似乎被忽视了。
她说，单单是电汇的金额之大就应该促使一线工作人员进行更多的查询。
亚弗拉说：“数额之大令人难以置信”，每家银行都有责任与郑女士进行进一步问询。
“当你有一笔看似可疑的交易时，他们应该对你进行询问。这是法规的一部分，超过1万加元肯定会被举报为可疑交易”。
她说，银行目前的反欺诈措施还不够，应该涉及到“真正严肃的对话——而不是在方框里打勾，说‘好吧，我们遵守了，我们问了你这些问题，所以我们已经完成了自己的义务’”。
亚弗拉说，郑女士之前也从未向香港汇过款，如果银行问过，这应该是另一个危险信号，说明有问题。
他说：“银行应该检查汇款人的汇款习惯。有人住在这里，而且不定期把钱转出去，那理所当然这个人的交易应该被审查”。
亚弗拉说，如果移民不知道加拿大的法律体系如何与国际政府合作，他们也可能更容易受到欺诈。
她说：“我认为金融机构应该保护那些在社会和政治上更脆弱的人，他们可能没有知识来了解他们是否被骗了”。
没有一家银行对郑女士汇钱的目的地香港提出质疑，尽管有报道称该地区是洗钱的高风险地点。
在郑女士被盯上的几个月前，就有媒体报道过类似的骗局：诈骗者向讲普通话的华人移民行骗，让他们大量汇钱。
郑女士说：“我是中国人。我汇了一大笔钱到香港……没人对此警觉”。
同年，关于电汇诈骗的投诉大量涌入加拿大反诈骗中心（CAFC），该中心收到约1100起报案，损失金额近4800万加元。2017年，CAFC收到了1260起举报，总金额约为4600万加元。
英国在五年前出台了新的规定，涉及培训银行工作人员，以发现有人被骗的警告信号。
根据英国银行业规程，分行员工如果对客户的交易有疑虑，就会紧急打电话给警方，然后警方会到分行调查。最新数据显示，该举措在2020年上半年阻止了3300万加元落入骗子之手。
我们询问加拿大银行家协会，为什么加拿大没有类似的计划。发言人拒绝回答这个问题，他在一封电子邮件中说，加拿大的银行“与执法机构和当局密切合作”。
当郑女士向温哥华警方报案时，金融犯罪部门的一名侦探建议她自己联系香港警方，并称他们过去与那里的当局合作运气不佳。
无钱还贷款，公寓将被银行查封
近三年来，郑女士一直隐瞒着这次经济上的打击，她甚至没有告诉年迈的父亲，怕对他的健康造成严重影响。
她说：“哪怕只有10元钱，对他来说也很重要。你能想象如果我告诉他，我已经失去了所有的积蓄，将会发生什么吗”？
但她承受的压力越来越大，让她不得不说出自己身上的负担。在案发后，郑女士因精神压力而失去了工作，最近也没能支付公寓的抵押贷款，而她父亲以为这套公寓已经用自己的积蓄全款买入。
上周，她回家后发现家门口贴着一张通知，向她贷款的丰业银行正准备查封这套公寓。
郑女士说：“我们将失去一切”。
她说，她是代表无数同样因电汇诈骗而生活被彻底毁掉的人发声，也是为了提醒那些可能有同样遭遇的人。
她说：“我的目的不仅是为我自己，也是为所有的受害者站台。我们应该得到银行的适当保护。他们有责任提醒人们注意如此严重的罪行”。
如何保护自己免受电信诈骗侵害？
- 警方和政府官员从不会让居民转账到外国；
- 不要相信显示的电话号码，它可以伪装成警方或政府电话；
- 如果打电话的人威胁你，应立即挂断电话；
- 如果有人在电话中指示你把钱电汇到国外，不要相信他。
- 如果有人在电话中要你提供个人信息，应立即挂断电话；
- 永远不要通过电话提供个人信息，包括信用卡号，社保号，护照号等。
