疫情之下，加拿大人的生活遭到严重影响，许多人面临失业和财务不确定性。加拿大统计局周二公布的一份2019年家庭净资产报告显示，没有雇主养老金计划的家庭、租房家庭、单亲家庭、年轻家庭和单身中青年人的净资产低于其他家庭，由此预测他们在疫情中的财务状况可能比其他家庭更为脆弱。

这份名为2019年《金融安全调查》的报告中所指的“家庭”，既包括两人及以上的家庭单位，也包括独立的个人。净资产则是一个家庭的资产和债务之差。

报告显示，当年加国家庭净资产中值为32.99万加元（约合167万元人民币），其中65岁以上的老年人家庭财富积累最高，超过了84万加币（约324万人民币）。和此前调查相比，2016年至2019年期间的净资产增速有所放缓，年增长率为1.8%，而相比之下，从2012年到2016年，该国家庭净资产每年增长3.5%。

住房仍为最大资产来源，温哥华多伦多净资产居首

自1999年该调查首次启动以来，住房既是加拿大人最大的资产，也是最大的债务来源。2019年，约五分之三(61.9%)的加拿大家庭报告称，其主要住宅（自己居住的地方）是主要资产来源，价值中位数为40万加元。约三分之一(34.6%)的家庭报告称，他们仍在为主要住宅还贷款，仍需偿还的贷款中值为18万加元。

不出意料，房产价格最高的安大略省和不列颠哥伦比亚省的家庭净资产为全国之最，中位数分别为43.45万加元和42.37万加元，其中又以温哥华在参与调查的8个大都市地区最高，家庭净资产中位数52.15万加元。多伦多紧随其后，为46.79万加元。蒙特利尔最低，为22.02万加元。

报告也表示，上述地区家庭财富的增长主要与房地产市场的走势有关。例如，温哥华主要住宅的中值从1999年的36.6万加元上升到2019年的90万加元，是蒙特利尔房价中值的两倍多。

调查显示，加拿大人第二大资产来源是雇主提供的养老金计划(EPP)。据报道，2019年，超过一半的加拿大家庭拥有EPP，价值中值为16.49万加元。

而在负债方面，去年只有不到三分之一(30.2%)的家庭完全没有债务。

老年人退休后仍在还债

尽管2019年净资产保持高位，但也有一些群体称，他们的财务状况比过去20年更脆弱。

例如，很少有加拿大人表示退休后就没有债务了。超过10%的老年人家庭仍在为其主要住宅还贷款，而1999年这一比例仅为6.6%。与1999年相比，仍欠下信贷限额、每月要还信用卡或分期付款的老年家庭比例也有所上升。

虽然也有超过五成的老年人家庭(56.7%)表示已无债务负担，但这一比例从1999年时的72.6%显著下降。

与前几十年相比，2019年即将退休的中年人家庭负债比例也在升高。55岁至64岁的加拿大的家庭中有28.1% 没有债务，比20年前下降了11个百分点。

一半的单亲家庭流动资产不够一个月的税后收入

加拿大不同家庭类型之间的净值也存在差异。数据显示，单亲家庭的净资产中值为8.31万加元，不到有孩子的家庭净资产中值的五分之一，后者为43.57万加元。与有孩子的家庭相比，单亲家庭也不太可能拥有自己的房子、养老金或汽车。

同时，单亲家庭持有的流动金融资产价值中值仅为5500加元，不到平均值的20%。近一半的单亲家庭(45.7%)报告说，他们的钱不够税后一个月的收入。

流动金融资产是指所有存在活期和定期账户、定期存款、短期国债、免税储蓄账户、股票和债券以及注册退休储蓄计划中的资产。它可以为面临主要收入来源中断的家庭提供一些缓冲，使他们能够继续满足其基本生活需要和还款责任。因此，流动性金融资产较低的家庭可能更容易受到收入中断的影响。

四分之三的家庭(75.0%)持有的流动金融资产，足以覆盖他们一个月的税后家庭收入。60.5%的受访者表示，他们至少拥有三个月的税后收入，而只有不到一半(49.5%)的受访者表示，他们拥有的流动资产足以覆盖至少六个月的税后收入。

中年租房家庭净资产不足有房一族5%

尽管有房者往往比租房者年龄大，因此有更多时间积累财富，但二者之间的净资产中值仍然存在较大差异。调查显示，有房家庭报告的净资产中值为68.5万加元，租房者仅为2.4万加元。

接近退休年龄(55岁至64岁)的有房家庭净资产中值为95.21万加元，而同年龄段租房者仅为4万加元。这表明，这个年龄段的租房者还没有为退休攒下足够的钱。

同样，很少有年轻租房者积累了和买房者一样多的资产净值。35岁以下有房家庭净资产中值为27.21万加元，而同年龄段租房者的净资产中值为1.45万加元。2019年，仅5%的租房者积累的净资产与年轻有房者的财富相当。