考虑一下这个令人不安的情况：你申请了一笔贷款，却发现你的信用报告被一笔拖欠债务破坏了，问题是，这是一笔你已经偿还或者可能没听说过的债务。

那你可能就是不道德的债务催收公司的受害者，他们把无效的或假的债务扔进你的消费信用报告，迫使你必须支付。这种策略被称为非法“停车收债（Debt Parking）”，有时也称为“被动讨债”。

美国联邦贸易委员会（FTC）最近对密苏里州一家收款公司及其所有者采取了行动，指控他们从消费者那里榨取了超过2400万美元的款项，主要是通过在信用报告中添加“虚假或极有问题的”债务。

联邦贸易委员会消费者保护局局长安德鲁·史密斯说，“被告利用这种非法‘停车收债’迫使人们偿还他们不欠或不知道的债务。”

这家名为中西部恢复系统公司(Midwest Recovery Systems)正在和FTC谈和解协议。美国联邦贸易委员会表示，这是它根据《公平催收债务法》对“停车收债’”的第一次法律挑战。

在债务停车的情况下，催收公司在向信用机构报告债务之前不会联系消费者。这意味着，人们只有在申请抵押贷款、汽车贷款甚至是工作时，才会了解债务的情况。因为不想失去贷款或工作机会，消费者可能会感到压力，必须尽快还清“坏帐”。

美国联邦贸易委员会的诉状称，每个月都收到数以千计的消费者对中西部复苏公司投诉，当对这些投诉进行调查时，发现高达97%的债务是不准确或无效的。

根据联邦贸易委员会的说法，这并不奇怪，因为中西部复苏公司追讨的很多债务都是从其他公司获得的，包括发薪日贷款公司（注，北美一种小额贷款公司，贷款人凭借工资单申请小额高息短期贷款，然后在发薪日归还），而这些公司之前曾被联邦贸易委员会以非法行为起诉过。(债务经常被出售，有时是多次出售给不同的催收机构。)

中西部复苏公司试图追回的债务包括发薪日贷款，其中一些是”根据敏感的消费者财务信息编造的”。

这些债务还包括“大量”医疗债务，由于美国医疗保健账单相关的保险覆盖和费用分摊系统极其复杂，这常常造成混淆。联邦贸易委员会称，超过4300万人的信用报告中有医疗债务，而医疗债务占催收公司报告债务的一半以上。

在投诉中提到的一个例子中，一位申请抵押贷款的消费者被告知，中西部复苏公司在其信用报告中列出的1,500美元医疗债务降低了他的信用评分，使他的贷款审批面临风险。借款人联系了医院，得知他只欠80美元的共同付款，然后他支付了。然而联邦贸易委员会说，中西部复苏公司拒绝解除较大的债务，并威胁消费者，如果他不支付，就会提起诉讼。

在某些情况下，公司似乎重新报告了已经从消费者信用报告中删除的债务——有时是在借款人偿还了公司的债务，并得到保证将从信用报告中删除该债务之后。

与联邦贸易委员会达成的和解协议中，禁止中西部公司及其所有者在没有“合理依据”的情况下追讨消费者债务。中西部恢复公司还必须联系负责维护消费者信用报告的信用报告机构，并要求删除中西部恢复公司报告的所有债务。

贸易委员会五名成员之一的罗希特•乔普投票反对这项和解协议，他在一份声明中表示，他不同意这些条款，因为被告并未被禁止从事债务催收行业，而消费者”几乎不会得到任何帮助”。

乔普拉说，他希望看到联邦贸易委员会与消费者金融保护局在这类案件上密切合作，因为这样可以帮助受害者有资格从该局的民事处罚基金获得赔偿。

此外，他还表示，“系统性解决”债务问题可能需要主要的信用报告机构——Equifax、Experian和TransUnion——采取行动，切断问题催收公司提交的债务。

预计美国消费者金融保护局)本月将公布第二轮收债规定，以解决“停车收债”等问题。

纽约时报列出了一些关于收债的问题和答案:

美国人如何保护自己不被债务缠身?

定期检查信用报告，如果发现不正确的项目，请与报告中列出的贷方或催收机构以及出具报告的信用局联系。

联邦贸易委员会2012年的一份报告发现，四分之一的消费者在信用报告中发现了可能影响评分的错误，5%的消费者的错误可能会导致贷款条款不那么优惠。

联邦贸易委员会建议在申请贷款或工作之前检查你的报告，以避免意外。

如何检查我的信用报告?

你可以在annualcreditreport.com上从Equifax、Experian和TransUnion获得免费的信用报告。通常情况下，你每年只能从每个局得到一份免费报告。但由于疫情，这些部门提供免费的每周报告，直到4月份。

怎样才能对我认为不正确的债务提出异议呢?

最好以书面形式向催收公司和提供报告的信用局提出异议。消费者金融保护局在其网站上提供信函模板和其他与收债人打交道的提示。