据市场观察报道，美国人今年主要使用 “先买后付 ”的方式来进行节日采购。据专家透露，这样的购买方式可能会给以后的消费带来麻烦。

一般来说，在商店结账的购物者如果使用了信用卡，就会产生更强烈的购买欲望。如今，采取线上购物形式的消费者受到的诱惑更甚，他们可以选择当即购买商品，并使用无息分期付款的方式，将支付行为延后。而在最近的购物节中，消费者大多选择了“先买后付 ”的消费方式。

“先买后付”的代表性平台科拉纳 公司（Klarna，瑞典的一家为电子商务平台）的CEO塞巴斯蒂安·西米亚特科夫斯基在推特上表示，今年“黑色星期五”的交易量比科拉纳前4年的交易量总和还要多。在“黑色星期五”当天，每秒钟就有超过100笔交易发生。

（图源：Freepik)

在澳大利亚实行“先买后付”的公司Afterpay上，消费者在今年的黑色星期五当天进行了120万次点击，比去年“黑色星期五”的点击量增加了154%。

Afterpay公司的传播副总裁阿曼达·皮雷斯透露道，就像谷歌或脸书（Facebook）的搜索推荐一样，当消费者点击Afterpay网站的目录时，他们也会被引导到其他关联网站上进行消费。

据奥多比分析（Adobe Analytics）的数据显示，2020年的 “网络星期一 ”有望成为美国历史上最大的网络销售日，销售额高达127亿美元（折合人民币833.47亿元）。

分期付款方案在过去几年中越来越受欢迎，但今年的分期付款方案使用量增长尤其明显，消费者使用比例达到了历史最高。专家表示，这种现象的出现在很大程度上是因为新冠病毒的流行。

LendingTree（美国在线贷款市场）公司的首席信贷分析师马特-舒尔茨（Matt Schulz）发表道，分期付款方案流行与美国人正在经历的经济困境有关。

3000万以上美国人因疫情而失业，其中近1200万美国人将在圣诞节后一天失去领取失业救济金的资格。如果没有第二次经济刺激计划，失业救济金也即将被切断，“先买再付”的吸引力是显而易见的。

据埃森哲公司（Accenture）数据显示，“先买后付”的趋势在年轻一代美国人中最为显著，他们通过“先买后付”的消费方式增加了比去年多出101%的消费量。相比而言，上一代和上两代的购物者自去年以来使用“先买后付”的消费方式的消费量分别增加了86%和63%。

塞巴斯蒂安表示，虽然“先买后付”消费方式的使用率在稳步上升，但在今年，特别是当我们进入假日季节时，消费者希望拥有更多的消费方式来满足他们的消费需求。

银率公司（Bankrate）的行业分析师泰德·罗斯曼表示，消费者被驱使着“逆向预支 ”主要有两个原因：一是，此消费方式简单易得；二是，此消费方式可以被用来作为一种避免累积债务的方式。

而零售商之所以被吸引到 “先买后付”的合作关系中，是因为他们可以避免支付信用卡交易费用，并且 “先买后付”的公司还能从与零售商的每笔交易中分得部分利润。同时，这种合作方式有助于获取更多客户。

但是，“先买后付”的消费方式是有潜在危险的。罗斯曼解释道，如果人们过多使用分期付款，那他们可能会忽略自己真实的经济状况，进行能力范围外的消费。

并且，如果消费者不按时付款，大部分“先买后付”平台将收取滞纳金。根据银行业咨询集团Cornerstone Advisors对3000多名美国成年人进行的一项具有全国代表性的调查显示，约43%的“先买后付”用户在过去两年中曾逾期付款，约43%的用户在过去两年中迟迟没有还款。

逾期付款的宽限期因平台而异。例如，Afterpay公司在漏付10天后开始收取相当于不超过 “初始订单价值25%”的滞纳金。科拉纳公司在第二次尝试收款失败后，会加收7美元（折合人民币45.94元）的滞纳金。

罗斯曼表示，与信用卡公司通常需要在30天后向信用报告机构报告滞纳金不同，“先买后付”平台通常只在超过90天后才会报告未付款。这实际上意味着，90天以内的滞纳金，不会影响你的信用评分。对于信用评分不高的人来说，这可能是一件好事。但是，“先买后付”并不是帮助购物者建立良好的信用的有效工具。在疫情期间，有一些平台允许消费者进一步延迟付款。但如果消费者继续不付款，他们会被限额，直到他们支付欠款。这有助于确保消费者不会陷入 “负债恶性循环”。