据商业内幕网6月10日报道，在大流行期间，如果你的在线购物习惯加强，那么在结账时可能会遇到了一个按钮提示“用科拉纳（Klarna）先买后付，分期付款”。或者它可能会显示 “确认每月付款”。

在结账时提供分期付款的服务正在美国蓬勃发展。对消费者（主要是年轻购物者）的宣传是将商品的收费分摊到几周或几个月内付清。根据不同的条款，这些分期付款可能是免息的。

科拉纳、Affirm、Afterpay等这些提供分期付款的供应商，在过去12个月里呈爆炸性增长，因为大流行使网上购物成为常态。而美国已成为全球最大的“先买后付”分期付款的市场。

咨询公司11:FS的研究主管Sarah Kocianski表示：“在澳大利亚和新西兰，网购先买后付，长期以来一直是受青睐的电子商务支付机制，但美国和欧洲的繁荣是最近的事。”

最初，“先买后付”的供应商专注于衣服等小件商品，但购物者现在可以为机票和家具这样的高价商品付款。一般来说，用户必须通过一个软性信用检查。

在繁忙的“炎炎夏日”到来之前，美国年轻人正在利用这个机会大肆消费。

根据 CB Insights 的一项估计，到 2025 年，像科拉纳和 Affirm 这样的服务每年处理的商品总量可能达到 1 万亿美元。目前全球在线购物估计价值 4 万亿美元。

技术投资者一直在寻找支持下一个 PayPal 的方式，他们已经注意到年轻的网上购物者对这种特殊形式的信贷趋之若鹜。

科拉纳公司于 2005 年在瑞典成立，它已经是欧洲最有价值的创业公司。该公司周四（10日）证实，在获得投资巨头软银的新资金后，其估值已达到460亿美元。今年 5 月，商业内幕网首次报道了该轮融资的消息。相比之下，另一家瑞典巨头音乐流媒体公司 Spotify 的市值为 457 亿美元。

投资者押注这一趋势将继续流行。

科拉纳在全球拥有 9000 万用户，其中 6000 万在美国。该公司报告称，其 2020 年的净营业收入增长了 40%，达到 10.9 亿美元。它公布的销售额为530亿美元，同比增长46%。

Afterpay的2019年销售额翻了一番，在2020年达到111亿美元。2021年1月上市的Affirm公司，第三季度收入同比增长67%，达到2.3亿美元。

但天下没有免费的午餐。这句格言对这些公司仍然适用。

这些支付公司提供的服务各不相同，但通常来说，如果消费者不按时付款就会导致滞纳金、信用评分降低，甚至会被追债。科拉纳表示，每错过一个月，它可能会向消费者收取高达 35 美元的滞纳金。 Affirm 表示它不收取滞纳金，但错过付款可能会损害用户的信用评分。

这比错过还高年利率的信用卡或错过贷款支付日的惩罚要轻，后者会使用户陷入债务循环。

Credit Karma在2月份对美国消费者进行的一项研究发现，近40%的使用先买后付服务的人错过了一次以上的付款。2020年的一项调查表明，“先买后付” 分期付款服务的用户受到更多的诱惑，消费金额超过了他们通常的水平。

Kocianski说：“信贷领域有巨大的改进空间，而分期付款可以在其中发挥一定作用。然而，供应商需要巧妙地使用客户数据，并研究如何提供适合个人的还款计划。”