加拿大房贷专家表示，随着加拿大固定利率抵押贷款利率报价的下滑，那些有浮动利率贷款的人如果考虑转手并锁定，需要考虑的不仅仅是利率。

Ratehub.ca的联合创始人、CanWise的总裁詹姆斯•莱尔德表示，加拿大的固定利率抵押贷款所提供的利率是有史以来最低的，所以考虑自己的选择是合乎逻辑的。

不过，如果你打算提前还贷的话，考虑到固定利率抵押贷款的罚款可能会高得多，他认为浮动利率抵押贷款还是有好处的。

他表示，“人们刚买房的时候，他们会觉得自己的生活非常安定，工作、感情、财务状况，都让他们觉得非常确定。但是随着时间的推移，生活发生了变化。然后三年后，有人就会觉得现有的房子已经没有意义了，所以最终断供的加拿大人比他们认为的要多得多。”

正如其字面意义，固定利率抵押贷款在贷款期间保持一个单一的利率，而浮动利率抵押贷款，所收取的利率根据最优惠利率的变化而变化。

最优惠利率的变化一般发生在加拿大央行对其主要政策利率做出改变时：当它上升时，最优惠利率也会上升，反之亦然。

在今年早些时候，加拿大央行下调了关键政策利率，以帮助提振经济。当时，新冠疫情迫使数百万加拿大人失业，非必要商业活动陷入停顿。当这种情况发生时，最优惠利率下降，而浮动利率贷款的利率也随之下降。

此后，五年期固定利率抵押贷款的产品也走低，一些贷款机构提供的利率现在低于2%。

Meridian信用社负责零售会员体验的副总裁瓦尼塔•丰塞卡表示，固定利率抵押贷款为你的还款提供了稳定性和可预测性。

她说：“我们现在处于一种不同的环境中，利率如此之低。”她指出，最优惠利率很低，但当经济复苏时，它最终会上升。所以，现在以这种利率锁定未来需还贷的利息，可能也是个可行的决策。

不过，莱尔德指出，那些已经有几年浮动利率贷款的人可能找不到更好的固定利率选择。

加拿大大银行的最优惠利率现在是2.45%，那些比最优惠利率有半个百分点或更多折扣的人可能很难找到比他们目前支付的更好的固定利率产品。

莱尔德也表示，加拿大央行将在未来的某个时间点加息，这将推高浮动利率抵押贷款的收费利率，但何时会发生是个未知数。

他说，“你对我们的复苏速度越乐观……你就越应该锁定固定利率，因为当情况恢复正常时，利率就会上升。”

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译者：吴十六

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