《金融时报》报道，摩根大通已开始从一些借款人那里收集有关种族和族裔的数据，这一做法与美国银行业的常态不同。此举旨在兑现在乔治·弗洛伊德被警方杀害后为黑人社区做更多事情的承诺。

在2020年弗洛伊德遇害后，摩根大通承诺，到2025年底将斥资300亿美元，通过140亿美元向黑人和拉美裔社区提供抵押贷款和小企业贷款等举措，解决种族贫富差距问题。

但银行业高管表示，很难衡量这些举措的效果。在大多数情况下，为了贷款目的而询问客户的种族和族裔是非法的。1974年的《平等信用机会法》（ECOA）禁止贷款者收集、记录或考虑一个人的种族、国籍或其他受保护的特征，但对试图更好地为弱势借款人提供服务的贷款者则有一定豁免。

在得到监管机构的公开鼓励后，美国资产规模最大的银行摩根大通已援引部分豁免条款，推出新计划。

摩根大通负责社区发展税收抵免的总经理凯文·戈德史密斯（Kevin Goldsmith）说：“我们很高兴，能够衡量我们所投资的项目是如何专门为黑人社区、开发商和小企业主服务的。”

2021年1月，该行抵押贷款部门启动了一项特殊目的信贷计划（SPCP），为每个客户提供5000美元，帮助支付购房成本和首付，这是提高少数族裔住房所有权目标的一部分。

摩根大通表示，其还向黑人拥有或领导的经济适用房开发商提供了逾2.21亿美元的项目融资，去年该行业获得的融资总额为5亿美元。

根据SPCP计划，贷款机构被允许收集有关受保护人口类别的数据，作为贷款申请过程的一部分，并向某些群体提供特殊利率。银行等营利性组织被要求起草一份书面计划，并证明该计划有利于一个群体，否则他们可能会被拒绝贷款或以较差的条件获得贷款。

据几位业内人士透露，虽然SPCPs已经存在多年，但银行很少使用它。没有关于SPCPs的官方统计数据，因为这些数据没有被任何监管机构正式记录。但监管机构和法律消息人士表示，过去两年有越来越多的银行向他们寻求建立此类计划的指导。

科文顿·柏灵律师事务所律师事务所的戴维·斯坦（David Stein）表示，银行避免SPCP的主要原因是监管的不确定性。斯坦是金融服务集团的监管顾问。

斯坦表示，“监管机构历来不愿意就具体项目提供非正式指导，而贷款机构实际上只能靠自己。”他补充说，如果SPCP被证明存在缺陷，银行可能会被认为违反了公平放款法。

戈德史密斯说，摩根大通此前对使用这些项目犹豫不决，但在2020年的事件发生后，该行现在“试图创新，并使用我们必须使用的所有工具，支持服务不周到的社区”。

有证据表明，尽管有ECOA等法律，但借贷方面的历史差异仍然存在。美联储的一项研究显示，与信誉分相近的白人企业主相比，信用良好的黑人企业主从传统渠道获得全部融资的可能性要低一半。

社区发展公司（NDC）创始人阿德里安·华盛顿（Adrian Washington）表示：“黑人商业领袖在创业起跑线上处于劣势的历史一直存在，而特殊融资帮助弥补这一不足。”NDC是一家总部位于华盛顿的房地产集团，通过其面向黑人开发商的新项目，该公司获得了摩根大通的1500万美元投资。

消费者金融保护局（CFPB）收到了数十条来自行业和消费者团体的意见，要求对2020年7月关于ECOA的信息提供更明确的SPCPs。此后，包括美联储、美国货币总稽核办公室和美国司法部在内的监管者和机构纷纷发表声明，鼓励使用这些工具，并欢迎贷款机构提出问题。

CFPB负责公平贷款的首席副主任Frank Vespa-Papaleo表示，近年来，该机构一直在与贷款机构就SPCP的设立进行更密切的合作，但数十年来，银行一直拥有自行设立SPCP的自主权。

他表示：“如果机构希望改善某些领域的放贷，他们有工具可以这样做。当然会有一些风险，但任何产品、项目或服务的推出都存在风险，什么都不做也有风险。”

（今日汇率参考：1美元=6.74人民币）