BNN的理财作者戴尔杰克逊写道，在加拿大统计局最新的2021年人口普查之后，希望退休后有稳定收入的加拿大人应该提高警惕了。

数据显示，55至64岁的加拿大人的数量在历史上首次超过了15至24岁的加拿大人。自2001年人口普查以来，85岁以上的人数增加了一倍多，使这一群体成为全加拿大增长最快的人口群体，截至2021年有86.1万人，这一数字预计将在未来25年内增加两倍。

随着所谓的灰色浪潮的到来，创纪录的高家庭债务水平，不断上升的借贷利率，通货膨胀，以及预期寿命延长的前景，都会给退休人员带来复杂的问题，可能需要对投资策略采取更成熟的应对措施。

另一个对那些正在或接近退休的人来说不是好兆头的趋势是，在过去50年里，工作养老金计划的减少。

即使是那些拥有公司养老金计划的人，也不得不应对从专业管理的固定福利养老金（福利金额是预先确定的）向固定缴费养老金的长期转变，即退休后的福利取决于个人工作期间的投资表现如何。

这种结构性转变导致许多加拿大人通过注册退休储蓄计划（RRSP）和免税储蓄账户（TFSA）为自己的退休生活进行投资，一些人开始进入赌场式的交易平台，进入加密货币等投机性投资。

如果你比较年轻或手头有额外的资金，投机性投资并没有错，但在50多岁时失去一切并重新开始的风险将是毁灭性的。

更适合加拿大老年人的股票投资是那些能够长期产生、维持和增长收益的投资。许多成功的退休人士都是依靠具有内在价值的公司，这些公司生产产品或提供服务的公司，不断扩大其市场份额，并扩大利润率。

盈利稳定的公司通常会支付股息，而盈利不断增长的公司通常会增加股息。对于需要满足日常生活开支的老年投资者来说，股息收入流是黄金，无论当时的市场交易情况如何。

加拿大的大银行、跨国公司和房地产投资信托基金（REITs）往往是最可靠的股息支付者之一。

利率的上升为通过担保投资证（GICs）、政府债券、甚至投资级公司债券获得更可靠的收入提供了机会。

固定收入投资也是一个很好的通货膨胀对冲工具，因为收益率往往随着利率的上升而上升，而利率又往往随着通货膨胀而上升。

作为退休投资的一般规则，任何投资组合中的固定收入部分，都应该随着投资者越来越接近退休而增加。

一个稳定的退休投资组合的秘诀是多样化，以防止任何特定的股票、部门或资产类别有太大的动摇。

为任何个人的具体情况确定正确的组合是不容易的，这就是专业管理可能值得花费的地方。当我们在20多岁时，我们认为顾问只是挑选应该上涨的股票的人。然而，重要的服务，如风险管理、创收、税收和遗产规划以及教育，经常被忽视。

高额的费用往往使投资者远离顾问，但退休年龄的投资者在找到一个好的顾问而不被费用侵蚀回报时，可能比他们想象的更有优势。

理财经理通常每年按投资金额的预定比例获得报酬，有时共同基金或隔离基金的投资组合高达3%。拥有大量储蓄的老年投资者通常可以协商出更低的费率，因为顾问可以直接投资于市场或推荐低费用的交易所交易基金。

另外，只收费的顾问可以设定一个固定的费率来启动投资组合策略，并随着情况的变化每年进行审查。