金融时报的Sarah O’Connor报道了移民在英国的生存情况，文中介绍了一个移民成功创业的情况，但更多的新移民却面对了语言的障碍，以及对政府和金融系统的不了解。这使他们难以找到工作，也难以获得政府提供的帮助，甚至常常受骗。倡导者呼吁在移民社区进行更多的教育并提供更加易获得的帮助。

当拉赞·阿尔苏斯在2012年逃离叙利亚的战争时，她有一个实验室科学的学位，会说包括英语在内的一连串语言。她和家人在西约克郡定居，当地就业中心的顾问总结道：“你比我还有资格！”但在英国的就业市场上，她的叙利亚学历似乎并不占优势。由于她在英国没有任何工作经历，她甚至被拒绝从事秘书和行政工作。

然而，放弃并不是一个选项。她有三个孩子需要抚养，她的丈夫在处理他的庇护申请期间被禁止工作，这申请花了两年时间（阿尔苏斯本人在一个月内获得了居留许可）。她说“这让我觉得我需要做一些事情来支持我的家庭，就是要重新考虑一种生活方式”。此外，“我的性格不能接受坐以待毙。”

她决定创业，制作叙利亚早餐的主食：哈鲁米奶酪。当时，英国的生产商不多，而当地的优质牛奶供应充足。虽然银行不愿意贷款给她，但政府的“创业贷款计划”给了她一个创业导师和2500英镑的贷款，这项计划始于2012年，旨在支持那些难以获得其他形式融资的企业。

她买了一台冰淇淋机，她的丈夫（一名电气工程师）将及其改装成一个奶酪桶。在一家炸鸡店开始生产后仅几个月，她的哈鲁米就赢得了世界奶酪奖的铜奖。她于2017年将这种后来被命名为“约克郡吱吱作响的奶酪”（Yorkshire Squeaky Cheese）的生产规模扩大到一个工厂，而她的丈夫现在正在开发一个半自动化的生产流程，以提高每小时的产量。

阿尔苏斯最终走上了一条迁往新国家的人们所走过的道路：在经合组织国家，移民的创业率略高于本国人。经合组织今年发表的一份报告发现，随着新来者技能水平的提高，移民创业的性质也开始发生变化。2006年至2017年期间，几乎所有欧盟成员国和经合组织国家受过高等教育的移民比例都在增加。在过去十年中，在教育和服务部门工作的自雇职业移民份额略有增加，而在农业和住宿及餐饮业的份额则有所下降。

虽然移民创办的公司的存活率平均比经合组织国家的非移民的公司低约3个百分点，但成功的例子比比皆是。美国国家政策基金会2018年的一项研究发现，美国55%的“独角兽”，即估值达10亿美元的私人公司，都是由移民创立或共同创立的。研究还发现，美国的移民在申请专利的数量上远远超过他们的人数。

一些研究表明，移民对风险的容忍度较高，这使他们更有可能有精神和动力搬到一个新的国家并开始一个新的企业。

其他研究强调，实际的障碍和歧视可能使新移民难以进入传统的就业市场，因此自雇职业或创业成为了被迫的选择。

但是，虽然像约克郡吱吱响奶酪这样的成功案例表明，只要适时地注入启动资金和指导，就有可能成功，但许多其他新来的人却因为财务上被排斥以及缺乏对新国家制度的了解而受到阻碍。

阿尔苏斯自己也经常挣扎，尤其是在缺乏资金的情况下。她说：“我现在说的轻描淡写，只是快速总结到胜利的过程，但我们经历过起伏，有很多困难，我们没有足够的钱买更大的机器来使工作变得效率，可我们从未停止。”

下沉的螺旋

一个针对约克郡叙利亚难民的研究项目发现，虽然一些人确实开始创业，但“许多愿意创业的人都有财务问题”，对于绝大多数希望创业的难民来说，没有财务支持或资金可用。人们最终从事“低技能、不稳定的就业模式”的情况很普遍。

慈善机构关注劳动剥削的首席执行官露西拉·格拉纳达说，对英国人来说，在从事这类工作时管理自己的财务已经很困难了，更不用说新近到达的人。一份清洁工作可能包括在银行上早5点到7点的班，然后再去餐馆上早7点到中午的班，再等到办公时间结束后开始下一班。

两班之间的时间是没有工资的，病假工资也很少，而且每周的工作时间可能会有不可预知的变化。这种不稳定性加上糟糕的英语和对金融系统的不了解，人们很快就会陷入灾难。

格拉纳达说：“在金融知识、债务、贫困和剥削风险之间存在着一些巨大的联系。每当出现危机，包括健康问题、生活困难，人们最终陷入债务是非常普遍的。”

贷款可能来自家庭成员、高利贷或信用卡。当格拉纳达在一线支持工作时，紧张的人们会带着一叠他们看不懂的警告信来。她说，“他们会非常害怕，他们不明白发生了什么事……对许多人来说，这是他们第一次拥有信用卡”。

对于不说英语的人来说，要求他们语言能力较强的孩子帮助翻译是“非常普遍的现象”。“这些孩子可能要坐在银行代表面前，试图就债务进行谈判，或向他们的父母说明他们欠了大量的债务。这些情况对儿童来说在心理上是不容易处理的。”

统一福利（universal credit）是英国的主要福利制度，旨在提高低薪人士的收入。但它可能会增加财务混乱的感觉，因为不可预测的收入往往导致福利支付水平的波动。

这也是一项数字服务，许多人都觉得难以面对，而且不仅仅是移民。政府对近1500名统一福利的申请者的调查发现，只有54%的人能够在没有帮助的情况下在线提交他们的申请。五分之一的人只有在获得帮助的情况下完成了在线申请，而四分之一的人根本无法在线提交申请，主要是由于难以访问或使用设备和互联网的问题。

格拉纳达说：“一切都在走向数字化。人们寻找信息的渠道，找到能帮助他们使用这个系统的人，所有这些的范围都在不断缩小。”

掠夺性借贷

由于缺乏来自国家的便利帮助，导致出现了“自称是街头会计”的地下产业，正如工作权利中心主任奥利维亚·维科尔所描述的那样。这些人可以在大多数移民的社交媒体群体中找到，提供从申请国家保险号码到全民信贷和注册自雇职业等等的一切帮助。

维科尔说：“市场真的很多样化，有公司，也有很多业余人士，他们跨越了协助和商业以及社区和商业之间的界限。在最坏的情况下，这些会计师中的一些人可能是真正的骗子。”

她补充说，虽然有些人造成了严重的伤害，但重要的是要看看，“为什么一开始就有对这类服务有需求。”

玛丽亚（她不希望使用真实姓名）说，她和她的家人被从罗马尼亚被贩运到英国，他们被关在一间房子里，护照被扣留。他们在一个亲戚的帮助下成功逃脱后，在一家枕头厂找到了工作。工厂的主管，也是一位罗马尼亚同胞，向她收取了500英镑的费用，代表她申请国民保险号码，并且做其他文书工作。

她的钱少得可怜，只能依靠食品银行，直到她想到去与女儿学校的社工交谈。社工帮助她开了一个银行账户，并帮她与非正式转租的人签订了租约。但是，另一名男子利用介绍好工作的机会结识了这个家庭，说服他们以自己的名义租了一套公寓，并以他们的名义进行了贷款。

她说，她希望她来的时候能说英语：语言障碍使她被孤立，加剧了她金融知识的缺乏。但她也说不知道该怎样获得帮助，而且一边在工厂工作一边照顾孩子也让她疲惫不堪。

英国确实为供应第二语言为英语（ESL）课程服务的人提供资金，但根据大学协会的说法，2010年至2019年期间，这项资金被削减了40%。

玛丽亚最终从工作权利中心得到了帮助。

经合组织2016年的一份报告发现，在许多国家“以金融教育和金融包容性举措，来帮助移民及他们家人的整体方法很少”。然而，它的结论是，这却是“支持这些弱势群体、减少贫困，和提高金融福利和金融稳定性的一个重要组成部分。”

墨西哥是一个明显的例子，它试图通过在北美的大使馆和领事馆提供金融教育来帮助侨民。自2012年以来，墨西哥还举办了一年一度的金融教育周，旨在向海外的墨西哥人和社区领袖提供研讨会和讲座。

格拉纳达说，“很容易说出‘对低薪工人，没有受过教育的人来说，这是一个金融知识的问题，让我们教他们如何做预算’。但在大多数情况下，这真的不是问题的本质。这是关于理解系统如何运作的问题，而且这方面肯定需要教育。” 

不过，她补充说，即使对这个系统有最好的理解，也无法解决更深层次的问题，如不稳定的工作和监管不足的劳动力市场。

维科尔说，实际的支持和信息将帮助新移民实现他们的雄心，为他们自己和他们的新祖国带来好处。她说：“没有人在生活中自怨自艾，每个人都是自己故事中的积极参与者。”

她补充说：“那种关于创业的自我叙述，那种坚韧不拔的故事，说他们会过得很好，能找到成功的方法，他们能做到任何事，这类说法对人们有很大的好处，能够帮助他们，这也是建立他们自我意识的一部分。”

她说，“我能想到人们说的这种格言：‘你永远不会回头’，‘我很坚强，我能做到这一点’，这绝对是一种态度上的鼓励。”

玛丽亚现在开始上英语课，她说她仍然有“希望和意愿为她的孩子奋斗”。在约克郡，阿尔苏和她的丈夫推出了新产品，包括烟熏哈鲁米和拉布尼，后者是一种可涂抹的酸奶。他们的工厂去年被一场风暴破坏了，而且这场疫情也很难受。她说：“即使你换了一个国家……你也无法永远保证生活，所以我们只能去面对所有的挑战。制作这样的奶酪，只是能帮助你记住要继续前进，生活是美好的。它提醒你享受简单的事物。”