文|宋星  

10月15日，中概股公司老虎证券、富途控股股价连续第二天下跌，跌幅分别为3.3%和13.66%。此前一天，老虎证券股价大跌21.19%至8.18美元，富途控股股价大跌12.41%至73.81美元。

周四，人民网刊文《个人信息保护法施行在即，跨境互联网券商何去何从》，文章称，老虎证券、富途控股等跨境互联网券商在用户信息安全以及合法化、合规化方面存在风险。

路透社称，中国政府已针对科技、加密货币到房地产等行业发起了一系列监管行动。人民网的这篇文章意味着在线券商可能会成为监管的下一个目标。

这一文章也引发了投资者担心，《个人信息保护法》施行，对这些券商的影响有多大？对股民的影响有多大？

《个人信息保护法》将于2021年11月1日起施行，人民网表示，该法明确了个人信息跨境提供规则，内地公民的个人信息出境问题或将成为提供美股、港股等全球主要市场股票交易服务的互联网券商将要面临的新考验。

《个人信息保护法》中提出，个人信息处理者因业务等需要，确需向中华人民共和国境外提供个人信息的，应当具备下列条件之一：依照本法第四十条的规定通过国家网信部门组织的安全评估；按照国家网信部门的规定经专业机构进行个人信息保护认证；按照国家网信部门制定的标准合同与境外接收方订立合同，约定双方的权利和义务；法律、行政法规或者国家网信部门规定的其他条件。

这将会对老虎证券、富途控股等跨境互联网券商有多大影响呢？

首先，需要说明的是，老虎证券、富途控股等不仅有境内用户，还有新加坡、澳大利亚等市场的境外用户，境外用户所受影响较小。

这两家券商虽未公布境外用户的具体数字，但在财报中强调了境外用户的快速增长。

富途控股2021年第二季度财报显示，该公司开户客户数达232万，有资产客户数达100万。

富途控股称，近80%净增有资产客户来自中国香港和海外市场；截至今年第二季度，新加坡有资产客户超10万，用户数超22万。

 老虎证券2021年第二季度财报显示，该公司全球入金客户数突破50万，其中新加坡入金客户数现超20万。老虎证券称，今年第二季度，超六成新增入金客户来自海外。

对于境内的合规问题，富途控股表示，在人民网发出质疑后，它正在检查其客户信息的使用情况。

富途控股周四对《南华早报》表示，正在研究新的《个人信息保护法》，并已安排一个团队检查和优化自己的操作。

富途控股拒绝提供它为满足法律要求将采取的具体措施；老虎证券未回应《南华早报》的置评请求。

有分析认为，《个人信息保护法》对行业影响具体有多大，还是要看监管执行层面，比如对跨境互联网券商的存量境内用户、和新增用户的监管是否做区分。

此外，今年7月10日，国家互联网信息办公室发布关于《网络安全审查办法(修订草案征求意见稿)》公开征求意见的通知。征求意见稿包括了“掌握超过100万用户个人信息的运营者赴国外上市，必须向网络安全审查办公室申报网络安全审查”等内容。

该通知的出台，对赴国外上市的跨境互联网券商也将是新的考验。

这些跨境互联网券商的境内用户将受到怎样的影响？也是一大关注焦点。

老虎证券、富途控股等券商在中国大陆没有经纪牌照，但中国公民可以在提交身份证、银行卡等个人信息后在网上开户。

泽川（化名）就是这样通过老虎证券APP开通了账户。他告诉加美财经，自己的账户目前可以正常使用，未收到老虎证券相关通知。

不过，人民网文章称，2016年7月，中国证监会就曾发布境外投资风险提示。证监会表示，目前除合格境内机构投资者(QDII)、“沪港通”机制外，未批准任何境内外机构开展为境内投资者参与境外证券交易提供服务的业务。

有分析人士认为，如果政策收紧，富途控股、老虎证券等券商可能会被禁止在中国大陆“拉新”。

泽川认为，对于他这样的存量用户，“以后顶多加个电话验证，问题应该不大”。

当然，政策具体如何，还有待监管机构宣布。但是对互联网公司监管趋严是需要考虑的大背景。

 

参考资料：

https://www.scmp.com/business/china-business/article/3152382/state-media-questions-futu-tiger-brokers-ability-meet

https://www.reuters.com/business/chinese-online-brokers-futu-up-fintech-face-regulatory-risks-peoples-daily-2021-10-14/