据路透社报道，中国河南省所发生的洪灾敲响了地方政府的警钟。地方政府意识到，应该为这个人口密集的大省寻求更好的自然灾害保险，而这可能为中国的保险公司开辟一个巨大的市场。

中国的许多地方政府特别是那些台风多发地区，已购入了类似的保险。但监管机构和专家表示，这些保险对于中国而言远远不够。没有得到充分保护的河南在洪灾中的损失已膨胀至1337亿元人民币，或等同于国内上半年生产总值的4.6%。

瑞士再保险（Swiss Re）表示，在全球，保险能够覆盖因灾害而造成的约30%至40%的经济损失，在北美覆盖率更是达到60%。然而，在当地专家们警告全球暖化将导致中国出现更多极端天气之际，中国的灾害保险覆盖率只有10%。

标普全球评级在周二的一份报告中表示，中国的经济损失和保险损失之间仍存在巨大的差距，因此灾害保险仍存在着巨大的潜在需求。

官方数据显示，中国654个主要城市几乎都会发生洪水和内涝。这些洪水和内涝灾害因快速的城市扩张和混凝土建筑引起。

中国潜在的保险需求为保险公司提供了一个潜在的未来收益来源。然而，中国在达到全球水平前仍面临障碍。

在全球范围内，随着极端事件变得更加频繁和具有破坏性，保险公司尚未在其产品中充分考虑到气候变化风险，并更好地保护其底线，从而减缓了它们在发达经济体和新兴经济体推出保单的速度。

在中国，灾害保险仍处于起步阶段，导致此情况的部分原因为缺乏中央政府推动力。在2021至2025年的经济和社会发展规划中，灾害保险只被简单地提及并且没有进行详细地说明。

同时，中国的灾害保险也高度依赖于地方政府，但地方政府在此方面并不一定非常踊跃。地方政府必须从自己的口袋中支付灾害保险，而这又与日本和澳大利亚等发达经济体不同。在那些国家，财产或资产所有者能够购买他们所负担得起或现有的保险。

中国的最高银行和保险监管机构对路透社表示，截至目前，已有15个省市签署了灾害保险试点计划。在最近的灾害发生后，该机构将呼吁推出更多的保险产品。

在中国平安保险（Ping An）和中国人民财产保险集团（PICC）等中国保险公司的帮助下，宁波和广东等常被台风袭击的沿海城市已展开了试点计划。这些城市几乎每年都必须承受因台风所带来的经济损失。

公开声明显示，宁波政府在续签为期三年的灾害保险时，向中国平安保险在内的五家保险公司支付了4100万元的保费。

由于中国各地的情况不同、预算不同、准确衡量气候变化风险的指标也在不断变化，因此目前尚不清楚是否所有试点都进行了续保。

黑龙江省是第一个推出保护农民免受洪水、雨水和干旱等灾害而造成损失的试点。在历时三年后，计划的第一阶段在2019年结束。

在上个月，内蒙古地区的两座大坝倒塌造成了下游的损失，也给邻近的黑龙江敲响了警钟。黑龙江因过去的试点计划而一直接受着保险所提供的保护。

黑龙江政府没有回应路透社关于赔付和更新试点的评论请求。

穆迪（Moody’s）的分析师Kelvin Kwok表示，为保险定价是具有挑战性的。从商业的角度来看，保险公司必须确保产品的定价反应了灾害发生时的真实风险。但从地方政府的角度来看，他们必须为实际上很小几率会发生的事件购买保险。

保险政策的改变或许能够吸引更多的地方政府以进行签约。

瑞士再保险公司对路透社透露，它正在开发一种与中国洪水相关的、能够快速作出评估的保险产品。它通过远程挖掘数据，如洪水的深度和受影响区域的大小来衡量情况的严重性。

来自高层的有力支持是关键。

中国人民财产保险的前副总裁王和表示，若希望扩大覆盖率，监管机构和中央政府都必须在此方面发挥更大的作用。

他表示，这种保险计划需要更大的财政支持，如设立专门的灾害赔付基金。

瑞士再保险表示，给予保险的补贴将是直接的驱动力，包括为运营此类政府项目的保险公司提供税收优惠。

Kelvin Kwok表示，时间将证明保险公司在中国提供灾害保险是否可行。

他表示，他们预计将看到政府的政策如保费补贴，以防止保险公司因长久的负担而承受损失。