BNN作者Dale Jackson的文章说，加拿大人对用他们的房子来充实他们的退休储蓄有着很高的期望。

纳诺斯研究集团最近为彭博做的一项调查显示，每10名受访者中就有6人表示，他们预计他们所在社区的房地产价格在未来六个月将会攀升。这是该调查自2008年开始以来的最高水平。

这一结果让人们更加相信火热的加拿大房市正处于泡沫之中，但也不难理解为什么很多人指望自己的主要住宅，能占到退休储蓄的更大比重。

为什么不呢？

加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)表示，虽然房价不一定会在6个月的时间间隔内上涨，但自第二次世界大战结束以来，房价在20年和30年期间的平均年涨幅总是超过5%。这与股票市场波动一致，因为越来越多的加拿大人，通过固定缴款养老金计划和注册退休储蓄计划(RRSP)投资股票以备退休之用。

房屋净值可以通过房屋净值信贷额度(HELOC)、反向抵押贷款或换到到更小的房子，来帮助提供免税的退休收入。

房屋在退休计划中所起的作用，取决于个人财产和个人退休人员的需求，但如果你想将其与退休投资组合中的其他资产进行比较，有几点需要考虑。

虽然股票投资组合的风险，可以在不同的行业和不同的地理区域内分散，但你的家只能局限于一个行业(房地产)、一个子行业(住宅)和一个地理区域(你的邻居)。

房屋价值的数据是基于平均值的，并不是所有的房屋都以相同的速度升值，甚至也有可能不升值。

与股票市场相比，自有住房的最大优势之一，是它有能力保持其内在价值或实际价值。在雷雨天，股票不能使你保持干爽，对吧，每个人都需要一个居住的地方。

拥有住房的最大投资优势之一，是出售主要住宅所获得的任何收益都可以免税。股权投资收益的一半要交税，如果是在RRSP中，当它被撤回时要全额交税。

主要住宅销售的税收待遇，更像是免税储蓄账户(TFSA)，收益永远不会被征税。一个好的避税策略是从RRSP、公司养老金、加拿大养老金计划(CPP)或老年保障计划(OAS)中， 以较低的边际税率提取全部应纳税收入，然后从TFSA或房屋净值贷款中提取免税收入，以弥补这部分收入。

主要住宅的资本利得税减免最近受到了质疑。加拿大皇家银行经济学公司本周介入了一场辩论，讨论如何最好地为最热的房地产市场降温。该公司建议，政策制定者应该考虑对出售主要住宅征收资本利得税，就像出售第二住宅或任何其他股权投资一样。

但是，任何有勇气这样做的政府来说，都是政治自杀。它也不太可能适用于目前的房主。如果目标真的是为火热的房地产市场降温，那么任何措施都将针对拥有巨额资本收益的投机者，而不是试图过上体面退休生活的加拿大人。